 Cuidado
con los préstamos sobre reembolsos de impuestos
(marzo de 2003).
Hay formas menos costosas de obtener un avance sobre
su reembolso
AUSTIN, TX -- Los préstamos sobre reembolsos
anticipados de impuestos, tan comunes en esta época
del año, no son buen negocio para el consumidor
pues cobran un interés excesivo y los fondos
llegan apenas una semana más rápido que
si se somete la declaración de impuestos electrónicamente
usando el sistema de depósito directo al banco,
según la Unión de Consumidores, editores
de la revista Consumer Reports.
Los préstamos sobre reembolsos anticipados (conocidos
en inglés como refund anticipation loans, o RALs)
son avances de dinero a corto plazo que proveen dinero
en efectivo respaldados por el reembolso que el contribuyente
anticipa. Dependiendo del tamaño del reembolso,
el contribuyente puede acabar pagando tanto como 700
por ciento o más en interés por el uso
temporero del dinero prestado.
"La tasa de interés sobre estos préstamos
es mucho más elevada que el interés que
cobran las compañías de tarjetas de crédito
por transacciones similares a corto plazo", dijo
Rafael Ayuso, portavoz de la Unión de Consumidores.
"Es decir, es más sabio usar su tarjeta
de crédito para cubrir gastos necesarios mientras
espera el arribo de su reembolso que pedir dinero prestado
a través de un préstamo sobre su reembolso
anticipado".
Este interés excesivo carece de justificación
particularmente porque el préstamo sobre el reembolso
se basa en una declaración de impuestos por la
cual el consumidor ya pagó una cuota, añadió
Ayuso.
El avance del efectivo representa la cantidad anticipada
del reembolso menos una cuota, la cual es retenida por
el negocio que hace el préstamo. En caso de un
error en la declaración, el consumidor se hace
responsable de cualquier discrepancia entre la cantidad
del préstamo y el reembolso actual.
La compañía H&R Block, la cual ofrece
estos préstamos agresivamente, dice en su sitio
web que los préstamos sobre reembolsos anticipados
permiten al contribuyente recibir su cheque de reembolso
en solo dos días. Por otro lado, si el consumidor
declara sus impuestos electrónicamente y pide
que su reembolso sea depositado electrónicamente
en su cuenta bancaria, este recibirá su dinero
en un mínimo de 10 días. Es decir, el
consumidor pagará una cuota alta por recibir
su reembolso solamente ocho días más temprano.
Según un informe reciente del National Consumer
Law Center (NCLC) y Consumer Federation of America (CFA),
la cuota por un préstamo sobre un reembolso de
$1,980 (el promedio federal de reembolsos en 2002),
es de $75. Después de incluir una cuota adicional
promedio de $40 por declarar electrónicamente,
la tasa de interés sobre tal transacción
calculada como un por ciento anual de interés
sería de 222.5 por ciento.
Las cuotas excesivas son particularmente perjudiciales
para los consumidores de bajos ingresos. Aproximadamente
40 por ciento de los consumidores que obtienen anticipos
sobre reembolsos son también recipientes del
programa federal más grande contra la pobreza,
el Earned Income Tax Credit. Aproximadamente $363 millones
de este programa federal será utilizado para
pagarle a los preparadores de préstamos sobre
reembolsos de impuestos.
Aquellos contribuyentes con ingresos máximos
de $34,000 pueden evitar estas cuotas altas tomando
ventaja de servicios de preparación gratuita
de impuestos disponibles a través de un servicio
federal llamado VITA (Volunteer Income Tax Assistance).
El Servicio de Impuestos Internos (IRS) ha entrenado
a preparadores de VITA para preparar y someter declaraciones
de impuestos electrónicamente. Estos programas
están localizados en bibliotecas, centros comerciales
y centros comunitarios. Para hallar la localidad de
VITA más cercana a usted, llame al IRS al 1-800-TAX-1040
o 1-800-829-1040.
"Tomando ventaja de los servicios gratuitos de
preparación de impuestos, los contribuyentes
de ingresos bajos y moderados pueden evitar cuotas excesivas
y a la larga tener más dinero para gastos de
comida y otros gastos familiares más importantes",
dijo Ayuso. 
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