Familias latinas y afroamericanas pagan más al
refinanciar sus casas, según estudio (noviembre
de 2002).
AUSTIN, TX -- Al refinanciar sus casas, más y más
familias latinas y afroamericanas en Texas están descubriendo
que el factor raza tiene un impacto negativo sobre ellas,
según un estudio dado a la publicidad por la Unión
de Consumidores.
El análisis halló que las familias afroamericanas
son 3.9 veces más propensas a obtener un préstamo
de refinanciamiento de compañías financieras
de alto costo (llamadas en inglés "subprime lenders"),
mientras que los latinos tienen 1.6 veces más probabilidad
de hacer negocios con estas compañías. En general,
los consumidores que refinancían sus casas con prestamistas
de alto costo pagan alrededor de $2,000 más anualmente
en interés, según Rafael Ayuso, portavoz de
la Unión de Consumidores, editores de la revista Consumer
Reports.
(Puede bajar el estudio en inglés haciendo click
aquí: http://www.consumersunion.org/finance/au-min-rpt.htm.)
El problema es acentuado por el hecho de que tradicionalmente
las comunidades minoritarias no se compenetran bien con las
empresas bancarias y compañías hipotecarias
comunes, muchas veces por temor a ser rechazados. Muchas veces,
dice Ayuso, las empresas convencionales no hacen gran esfuerzo
en abrir sucursales en estas comunidades minoritarias y a
la larga estas firmas de alto costo se mueven agresivamente
para llenar el vacío.
"La mayoría de las ciudades en Texas con la
mayor cantidad de prestamistas de alto costo son predominantemente
habitadas por latinos," señala Ana Yáñez-Correa,
directora de políticas de LULAC. "A través
del sacrificio y del trabajo, las familias latinas han tratado
de acumular capital en sus hogares para a la larga pasarle
un día sus hogares a sus hijos. Pero al contrario,
al refinanciar a un nivel de interés excesivo le están
pasando el capital por el cual trabajaron tan duramente a
los prestamistas de alto costo."
Aún tomando en consideración el factor ingreso,
el índice de disparidad entre los consumidores anglosajones
y minoritarios persiste. Entre personas con ingreso anual
de más de $60,000 que piden prestado una cantidad 2.5
veces o menos que su ingreso reportado, 16.7 por ciento de
anglosajones usaron una compañía de refinanciamiento
de alto costo, comparado con 30.9 por ciento de los latinos
y 46.9 por ciento de los afroamericanos.
El estudio de la Unión de Consumidores halló
que la penetración de este tipo costoso de préstamos
de refinanciamiento es más pronunciado en ciudades
de tamaño mediano en Texas, particularmente a lo largo
de la costa del Golfo de México y en el Valle de Río
Grande. En muchos casos, el índice de disparidad fue
mucho más elevado que en ciudades grandes como Dallas
y Houston.
Durante el período del estudio el nivel más
alto de préstamos de refinanciamiento de alto costo
fue en Beaumont-Port Arthur, seguido por El Paso y McAllen/Edinburg/Mission.
La disparidad en el refinanciamiento entre anglosajones
y afroamericanos fue más pronunciada en:
-
Tyler (6.5 por ciento para anglosajones; 45 por ciento
para afroamericanos = proporción de disparidad
de 6.99)
-
Bryan-College Station (4.7 por ciento para anglosajones;
23.1 por ciento para afroamericanos = proporción
de disparidad de 4.93)
-
San Angelo (7.5 por ciento para anglosajones; 35.9 por
ciento para afroamericanos = proporción de disparidad
de 4.76)
-
Longview/Marshall (6.5 por ciento para anglosajones;
30.6 por ciento para afroamericanos = proporción
de disparidad de 4.70)
La disparidad en el refinanciamiento entre anglosajones
y latinos fue más pronunciado en:
-
Lubbock (9.0 por ciento para anglosajones; 37.3 por
ciento para latinos = proporción de disparidad
de 4.16)
-
Bryan-College Station (4.7 por ciento para anglosajones;
16.1 por ciento para latinos = proporción de disparidad
de 3.44)
-
Victoria (8.2 por ciento para anglosajones; 27.8 por
ciento para latinos = proporción de disparidad
de 3.40)
El informe recomienda que la Legislatura de Texas:
-
Prohiba el refinanciamiento de cargos, gastos de cierre
u otros cobros del prestamista (incluyendo "puntos
pre-pagados") si los cargos sobrepasan de 3 por ciento
de la cantidad del préstamo;
-
Requiera un asesoramiento profesional para personas
que obtienen un préstamo de alto costo durante
el período de espera actual de 12 días;
-
Prohiba los préstamos que no toman en cuenta
la habilidad de la persona de pagar sus deudas;
-
Limite los "puntos descontados" a cargos legítimos
que proveen un beneficio sustancial al consumidor. 
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