Pague Menos por su Seguro de Auto y Vivienda (julio de 2002).

Si su compañía de seguros ha renovado recientemente su póliza de seguro de vivienda, probablemente usted ha pasado el susto de su vida al abrir la correspondencia. Muchos consumidores han reportado aumentos de hasta 100 por ciento o más en sus pólizas este año.

Por otro lado, los seguros de automóvil continúan subiendo de precio. Aunque no al mismo ritmo que los seguros de vivienda, hay señales de que un futuro próximo la situación al asegurar su auto también se pudiera estar fuera de control.

La frustración actual con los seguros no ha pasado desapercibida en la campaña electoral para gobernador de Texas. El Gobernador Rick Perry y su oponente Tony Sánchez han indicado que el "status quo" no es satisfactorio y que procurarán legislación el próximo enero para resolver el problema.

¿A qué se debe esta situación? Por un lado, asegurar nuestras casas o automóviles en la mayoría de los casos no es un lujo sino más bien una necesidad. El seguro de automóvil es requerido por ley y las hipotecas sobre nuestros hogares normalmente lo requieren. Es decir, las compañías aseguradoras le venden su producto a un mercado cautivo, lo que significa que no tienen el mismo incentivo que otras industrias para mantener sus precios y costos a un nivel razonable.

Pero aún más importante es el hecho de que en los últimos años más y más compañías en Texas se han aprovechado de una escapatoria en la ley que les permite trasladar sus pólizas de una compañía regulada por el Departamento de Seguros de Texas a una compañía afiliada cuyas tarifas no son reguladas por el estado.

Actualmente, 95 por ciento de todas las pólizas de seguro de vivienda en Texas son suscritas por compañías llamadas "Lloyds", cuyas tarifas están exentas de regulación por parte del departamento de seguros. A principios del 2002, uno de cada cuatro conductores en Texas estaba cubierto por una compañía "county mutual", similarmente exentas de regulación. A fines de año se anticipa que esta relación aumentará a uno de cada tres conductores.

Además, los seguros de vivienda se han puesto hoy día un poco más complicados. La situación creciente de reclamaciones por motivos del descubrimiento de moho en hogares en Texas ha hecho que muchas compañías se nieguen asegurar a más familias. En respuesta, el comisionado de seguros de Texas ha aprobado recientemente que compañías principales como State Farm y Allstate usen sus formularios nacionales de póliza usados en otros estados. Estas pólizas generalmente ofrecen menos cobertura que las pólizas usadas exclusivamente en Texas en el pasado. Si tiene dudas, pregúntele a su agente de seguros sobre su cobertura bajo las nuevas pólizas vendidas en Texas.

La Unión de Consumidores, editora de la revista Consumer Reports, respaldará proyectos de ley en la próxima sesión de la legislatura para proteger a los consumidores contra aumentos de precios en las pólizas de seguro que sean injustos e irrazonables. También trabajaremos para asegurar que la cobertura bajo estas pólizas sea adecuada, y para que las compañías respondan puntual y efectivamente a las reclamaciones de sus asegurados.

En el corto plazo, usted puede protegerse contra los aumentos abusivos de precios tomando los siguientes pasos:

• Llame a su compañía o agente y pregunte acerca de qué tipo de descuentos usted tiene derecho. Por ejemplo, un curso de manejo defensivo puede reducir su póliza de seguro de automóvil mientras que un sistema de alarma o contra incendios puede resultar en un descuento sobre su póliza de vivienda. Además, muchas compañías ofrecen un descuento si usted asegura su casa y sus vehículos con la misma compañía.

• Reduzca su deducible. Por ejemplo, usted puede aumentar el deducible sobre su póliza de vivienda de $250 o $500 hasta $1,000 o inclusive 1 por ciento del valor de su casa. Aunque esto le ahorrará potencialmente cientos de dólares anualmente en su póliza, sepa que en caso de reclamación usted tendrá que pagar esta cantidad primero de su bolsillo antes de que su compañía aseguradora pague el balance.

• Compare precios entre compañías. El Departamento de Seguros de Texas le puede ayudar a obtener una guía de precios para su región del estado, libre de costos. Llame gratis al 1-800-599-7467. La agencia tiene operadoras que hablan español.

Si aún después de tomar estos pasos usted considera que el costo de su seguro es abusivo o irrazonable, llame a la oficina de su legislador local, quéjese de la situación y exhorte a su representante o senador a que busque una solución al problema en la próxima sesión de la legislatura.