Es hora de poner fin al problema de los seguros (octubre de 2002).
por Dan Lambe y Rob Schneider

¿Ha recibido la renovación de su póliza de seguro de vivienda? ¿Está pagando más por su póliza de automóvil por algo que aparece en su historial de crédito, a pesar de tener un récord limpio? ¿Está cansado de ver que las compañías aseguradoras amenazan con marcharse de Texas cuando no les va bien?

Las compañías aseguradoras están hoy cancelando a sus asegurados, ofreciéndoles menos valor por sus pólizas de seguro de vivienda, duplicando o triplicando sus primas, y usando prácticas discriminatorias tal como basar la aceptación de un asegurado en su historial de crédito.

Este tipo de comportamiento irresponsable ha cobrado muchas víctimas en Texas y no debe ser tolerado más. Es hora de recetar una medicina fuerte para remediar la situación.

Texas necesita reformar su sistema regulador de seguros de manera seria y responsable, libre de influencias políticas. Cinco organizaciones de consumidores -- Consumers Union, AARP, Texas Watch, el Mexican-American Legal Defense and Education Fund (MALDEF) y Gray Panthers -- han propuesto el siguiente plan:

Primero, restablecer el sistema regulador estatal para contrarrestar el poder enorme de la industria de seguros. Durante la década pasada, más y más compañías han utilizado una escapatoria en la ley para trasladar a sus asegurados a compañías afiliadas, cuyas tarifas no son reguladas por el Departamento de Seguros de Texas. Hoy día, 95 por ciento de las pólizas de vivienda vendidas en Texas son suscritas por estas compañías no reguladas y casi una tercera parte de las pólizas de automóvil están ahora bajo la misma situación. ¿El resultado? Precios exorbitantes y la incapacidad del gobierno para controlarlos.

Segundo, requerir que las compañías usen directrices justas para asegurar que estén sujetas a inspección pública y la aprobación del estado. Por ejemplo, se debe prohibir usar el historial de crédito de una persona para negarle seguros de auto o vivienda. Esta práctica afecta desproporcionadamente a ancianos y personas en comunidades minoritarias o de bajos ingresos o que puedan no tener crédito o inclusive tengan una tacha en su historial. Después de todo, ¿qué tiene que ver su crédito con la posibilidad que su casa sea azotada por una tormenta o que usted choque su carro? Asimismo, se les debe prohibir poner a consumidores en una "lista negra" por someter reclamaciones legítimas, incluyendo daños causados por escapes de agua que han sido debidamente reparados.

Tercero, asegurarse que toda compañía aseguradora ofrezca una cobertura estándar. Cada compañía que venda pólizas de vivienda debe ofrecer la póliza "HO-B" estándar que incluye pérdidas causadas por escapes de agua. La cobertura debe ser fácil de comparar con la de otras compañías y los consumidores deben poder adaptar sus pólizas según sus necesidades y pagar precios razonables por las mismas.

Cuarto, fortalecer los requisitos para el pago puntual de reclamaciones de manera de aligerar el proceso, y aumentar las penalidades para compañías que fallen en cumplir las leyes de pago puntual. Se debe de establecer un calendario estricto para bregar con las reclamaciones de daños por escapes de agua para prevenir problemas de moho; por ejemplo, la llamada del dueño de hogar debe ser atendida durante las primeras 48 horas.
Además, se debe requerir entrenamiento especializado para ajustadores de pérdidas causadas por agua para prevenir problemas de moho.

Quinto, prevenir interrupciones en el mercado de seguros requiriendo que las compañías aseguradoras que se nieguen a aceptar a nuevos asegurados o a vender pólizas como en el pasado establezcan un plan ordenado de retirada. La necesidad de esta estipulación es ilustrada por el reciente caso de dos de las tres pri.