¿CÓMO Y CUÁNDO PUEDO CONSEGUIR MI INFORME CREDITICIO DEL CONSUMIDOR?

Hay dos maneras de reunir los requisitos para obtener un informe crediticio gratuito:

1. Los informes crediticios anuales del consumidor se obtendrán de manera gratuita, con sólo pedirlos, a partir del 1º de diciembre del 2004 en los estados occidentales de los Estados Unidos y en todo el país a partir del 1º de septiembre del 2005. Para obtener mayores detalles acerca de cómo obtener su informe crediticio anual del consumidor, haga clic aquí.

2. No tiene que esperar hasta el 1º de diciembre del 2004 o después para obtener un informe crediticio del consumidor de manera gratuita. Usted tiene derecho a solicitarlo hoy mismo si:

• vive en los estados de Colorado, Georgia, Maryland, Maine, Massachusetts, Nueva Jersey o Vermont, o
• Si se le ha negado crédito, empleo, seguro, vivienda o beneficios públicos a causa de su informe crediticio del consumidor.

Para conseguir mayores informes acerca de su derecho a un informe crediticio gratuito (debido a su localidad o a una desnegacion) hoy mismo, haga clic aquí.

NUEVOS DERECHOS – INFORME CREDITICIO ANUAL DEL CONSUMIDOR GRATUITO, DE ACUERDO A LA LEY FACT:

A partir del 1º de diciembre del 2004, gracias a la Ley Federal de Transacciones de Crédito Justas y Correctas (Fair And Accurate Credit Transactions Act of 2003, o FACT Act), un nuevo programa comenzará a poner a disposición de los consumidores, a nivel nacional, informes crediticios anuales de manera gratuita, con sólo pedirlos.

¿Cómo solicito mis informes crediticios del consumidor anual de manera gratuita? ¿Cuál es el proveedor centralizado y cómo me comunico con él?

Bajo la nueva ley federal, los consumidores pueden pedir sus informes crediticios gratuitos yendo a www.annualcreditreport.com (usted debe pegar este acoplamiento en su URL), o llamando al 877-322-8228, o llenando el formulario titulado Annual Credit Report Request Form y enviándolo a: Annual Credit Report Request Service, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281. El formulario está disponible a través del sitio Web de la Comisión Federal de Comercio en:

http:// www.ftc.gov/bcp/conline/edcams/credit/docs/fact_act_request_form.pdf.

Para mayores informes, haga click aqui.

Sus derechos bajo la Ley FACT son adicionales a cualquier derecho que pudiera usted ya tener de conseguir un informe crediticio del consumidor bajo las leyes existentes, si vive usted en un estado “gratuito” o si se le ha negado crédito, empleo, seguro, vivienda o beneficios públicos a causa de un informe crediticio del consumidor.

Bajo el programa de la Ley FACT, usted tendrá derecho a recibir un informe crediticio del consumidor gratuito cada año de cada una de las agencias nacionales dedicadas a preparar informes crediticios sobre los consumidores: Equifax, Experian y TransUnion.

¿Cuándo puedo obtener mis informes crediticios del consumidor anuales de manera gratuita?

Los consumidores en los estados occidentales de los Estados Unidos pueden solicitar un informe crediticio del consumidor gratuito a partir del 1º de diciembre del 2004. Otros consumidores comienzan a gozar de este derecho a partir del 1º de marzo del 2005 en los estados de la zona del medio oeste, el 1º de junio en los estados del sur y el 1º de septiembre del 2005 en los estados de la costa oriental, Puerto Rico y todos los territorios de los Estados Unidos. Haga clic en la región del mapa en donde usted vive para averiguar cuándo tiene derecho a solicitar sus informes anuales de manera gratuita.

El calendario de entrada en vigor del derecho, por regiones, es el siguiente:

1º de diciembre del 2004 – estados occidentales: Alaska, Arizona, California, Colorado, Hawaii, Idaho, Montana, Nevada, Nuevo Mexico, Oregon, Utah, Washington y Wyoming.

1º de marzo del 2005 – estados del medio oeste: Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Michigan, Minnesota, Missouri, Nebraska, North Dakota, Ohio, South Dakota y Wisconsin.

1º de junio del 2005 – estados del sur: Alabama, Arkansas, Florida, Georgia, Kentucky, Louisiana, Mississippi, Oklahoma, Carolina Del Sur, Tennessee y Texas.

1º de septiembre del 2005 – estados de la costa este, Puerto Rico y todos los territorios de los Estados Unidos: Connecticut, Delaware, Distrito De Columbia, Maine, Maryland, Massachusetts, New Hapshire, Nueva Jersey, Nueva York, Carolina Del Norte, Pennsylvania, Rhode Island, Vermont, Virginia, West Virginia y Puerto Rico y todos los territorios de los EE.UU.

OTRAS MANERAS DE OBTENER UN INFORME ANUAL GRATUITO

ESTADOS GRATUITOS: usted tiene derecho a recibir hoy mismo un informe crediticio del consumidor anual de manera gratuita si vive en los estados de Colorado, Maryland, Maine, Massachusetts, Nueva Jersey o Vermont. Si vive en Georgia, tiene derecho a dos informes crediticios del consumidor cada 12 meses.

Haga clic aquí para averiguar cómo comunicarse directamente con las agencia crediticia del consumidor para obtener sus informes crediticios del consumidor de manera gratuita, si vive en alguno de estos estados.

Dónde solicitar su informe crediticio del consumidor si vive en Colorado, Georgia, Maryland, Maine, Massachussetts, Nueva Jersey o Vermont:

Equifax
Solicitudes por teléfono: 800 685-1111
Información por internet: https://www.econsumer.equifax.com/consumer/sitepage.ehtml?forward=cs_cpo_howto#seven
O escriba a:
Equifax Information Services, LLC
Disclosure Department
P.O. Box 740241
Atlanta, Ga.
30374-0241

Experian
Solicitudes por teléfono: 866 200 6020
Acceso inmediato por internet a informes gratuitos
Para informes en los estados “gratuitos”: www.experian.com/freestate
O escriba a:
Experian
P.O. Box 2002
Allen, Texas 75013

TransUnion
Solicitudes por teléfono: 800 888-4213
Información y formularios por internet: www.TransUnion.com
No se pueden obtener informes gratuitos FCRA ni para los estados “gratuitos”por internet, pero sí se pueden obtener formularios de solicitud.
Vaya a: www.TransUnion.com/docs/free/freepersonalcreditreportrequest.pdf
Envíe por correo un formulario contestado a:
TransUnion LLC
Consumer Disclosure Center
P.O. Box 1000
Chester, PA 19022

FCRA: Usted tiene derecho a recibir hoy mismo un informe crediticio del consumidor de manera gratuita de acuerdo a la Ley de Informes Crediticios del Consumidor Justos (Fair Consumer Credit Reporting Act, o FCRA, por sus siglas en inglés), si cualquiera de las siguientes condiciones se aplican a usted:

• Un informe crediticio del consumidor fue la base para que se le rechazara una solicitud de préstamo, una póliza de seguros o un empleo, y usted solicita un informe crediticio del consumidor en un plazo de 60 días a partir de que se le notificó del rechazo de su solicitud por parte del acreedor, de la compañía de seguros, un posible patrón u otro tipo de entidad que le haya rechazado. La entidad que lo haya rechazado debe decirle por qué fue rechazada su solicitud. Usted deberá incluir dicha información en la solicitud ante la agencia crediticia del consumidor al momento de pedir su informe crediticio del consumidor.

• Usted no tiene trabajo y piensa solicitar pagos de desempleo dentro de un plazo de 60 días a partir de la fecha en que se acredite su desempleo por parte de la agencia crediticia del consumidor a quien le va a pedir el informe.

• Si usted recibe pagos de asistencia pública; o

• Si cree que su expediente contiene datos incorrectos debido al fraude. Haga clic aquí si desea información acerca de los derechos que tiene cuando establece alertas contra el fraude antes del 1º de diciembre del 2004.

Para comunicarse con las tres principales agencias crediticias del consumidor y obtener un informe crediticio del consumidor si cumple con cualquiera de los requisitos de la Ley FCRA arriba mencionados:

Equifax
Solicitudes por teléfono: 800 685-1111
Información por internet: https://www.econsumer.equifax.com/consumer/sitepage.ehtml?forward=cs_cpo_howto#seven
O escriba a:
Equifax Information Services, LLC
Disclosure Department
P.O. Box 740241
Atlanta, Ga.
30374-0241

Experian
Solicitudes por teléfono: 866 200 6020
Acceso inmediato por internet a informes gratuitos
Para informes en los estados “gratuitos”: www.experian.com/freestate
O escriba a:
Experian
P.O. Box 2002
Allen, Texas 75013

TransUnion
Solicitudes por teléfono: 800 888-4213
Información y formularios por internet: www.TransUnion.com
No se pueden obtener informes gratuitos FCRA y para los estados “gratuitos”por internet, pero sí se pueden obtener formularios de solicitud.
Vaya a: www.TransUnion.com/docs/free/freepersonalcreditreportrequest.pdf
Envíe por correo un formulario contestado a:
TransUnion LLC
Consumer Disclosure Center
P.O. Box 1000
Chester, PA 19022

Cuando se establece una alerta contra el fraude antes del 1º de diciembre del 2004

Establecer una alerta contra el fraude después del mes de diciembre le proporcionará mayores protecciones que si establece una alerta contra el fraude en una fecha anterior a esa. Una de las principales diferencias es que antes del 1º de diciembre del 2004, los acreedores no tienen la obligación de respetar las alertas contra el fraude.

No obstante, antes del 1º de diciembre del 2004, usted puede establecer una alerta contra el fraude si cree que es la víctima de un fraude respecto a su identidad o su actividad crediticia. Usted puede establecer una alerta contra el fraude ante cualquiera de las tres principales agencias crediticias del consumidor. Una vez que active una alerta ante cualquiera de las tres agencias crediticias del consumidor, la agencia con quien se comunique debe notificar automáticamente a las demás agencias para que incluyan una alerta contra el fraude en su expediente en un plazo de 24 horas.

Una vez que se establezca la alerta en su expediente, si usted o cualquier persona intenta abrir una nueva cuenta de crédito, el acreedor debe, aunque no tiene la obligación de hacerlo, notificarle a usted por teléfono o por cualquier medio que usted designe y conseguir su permiso antes de abrir una nueva cuenta.

Si el acreedor no puede conseguir autorización suya, la cuenta no debe abrirse. Antes del 1º de diciembre, los acreedores no tienen la obligación de respetar una alerta contra el fraude, por lo que activar una alerta de este tipo antes de la fecha indicada no garantiza su protección. Aun así, una alerta contra el fraude puede serle de utilidad. Si usted estableció una alerta contra el fraude antes del 1º de diciembre del 2004, podría contemplar volver a archivarla después del 1º de diciembre del 2004 para poder aprovechar las nuevas garantías.

Después de establecer una alerta contra el fraude, cada una de las tres principales agencias crediticias del consumidor deben enviarle una copia actualizada de su informe crediticio del consumidor. Una alerta contra el fraude tiene vigencia durante 90 días, pero usted puede solicitar que se prolongue hasta por siete años.

Haga clic aquí para averiguar dónde establecer una alerta contra el fraude.

Dónde establecer una alerta contra el fraude

Equifax:
Llame a: Consumer Fraud Division 1 800-525-6285
or 888-397-3742
O escriba a: Equifax Consumer Fraud Division
P.O. Box 740256
Atlanta, GA 30374

Experian:
Llame a: 1 888 397-3742
O escriba a: Experian
P.O. Box 2002
Allen, Texas 75013

TransUnion:
Llame a: TransUnion Fraud Victim Assistance 800-680-7289
O escriba a: TransUnion LLC
P.O. Box 1000
Chester, PA 19022