Unión de Consumidores ofrece consejos para evitar que reboten sus cheques o le apliquen recargos y explica otras desventajas de la nueva ley 26 de octubre de 2004 SAN FRANCISCO, CA – Una nueva ley bancaria con amplias repercusiones, conocida como “Check 21”, entrará en vigor a partir del 28 de octubre. Su efecto será acelerar el procesamiento de los cheques y aumentar el riesgo de que a los consumidores les reboten los cheques o se les apliquen recargos, según informó hoy la Unión de Cosumidores, editores sin fines de lucro de la revista Consumer Reports. La organización aconseja que los consumidores estén pendientes de sus estados de cuenta en los próximos meses y que observen una series de pasos para evitar algunos de los efectos potencialmente negativos de la ley. “La ley Check 21 será muy ventajosa para los bancos, quienes se ahorrarán miles de millones de dólares una vez que se implemente totalmente,” afirmó Norma García, abogada de la Oficina del Oeste de la Unión de Consumidores. “Los consumidores podrían acabar perdiendo si no tienen cuidado y si los bancos utilizan la nueva ley como pretexto para rebotar más cheques y cobrar mayores recargos.” La Unión de Consumidores y la Federación de Consumidores de América (Consumer Federation of America) están exhortando a los bancos a adoptar una serie de normas para ayudar que la nueva ley sea más favorable al consumidor. Los consumidores pueden firmar una petición en línea para apoyar las reformas, acudiendo a: http://cu./convio.net/check_21. A la fecha, más de 16,000 consumidores en todo el país han firmado la petición. A partir del 28 de octubre, los consumidores descubrirán que sus estados de cuenta bancaria incluirán menos, o quizás ninguno, de los cheques cancelados de papel mientras los bancos comienzan a procesar los cheques por vía electrónica. Los consumidores disfrutarán de un periodo “flotante”, o de gracia, más corto, lo cual significa que los cheques que expidan se cobrarán mucho más rápido. Bajo la nueva ley, los cheques podrían incluso cobrarse el mismo día, pero los bancos no se verán obligados a poner a disposición del cliente más pronto los fondos de los depósitos que ellos efectúen en sus cuentas. Eso podría significar que a los consumidores les reboten más cheques y se les cobren más recargos por sobregirarse. Los bancos alegan que la ley será puesta en práctica de manera gradual, pero los consumidores comenzarán a sentir sus efectos en los próximos meses a medida que más bancos y comerciantes comiencen a aprovechar el procesamiento electrónico y otras disposiciones de la ley. Por lo tanto, aunque el banco del consumidor no aplique de inmediato la ley Check 21, otro banco o comerciante que tramite su cheque podría elegir hacerlo. Eso significa que el cheque original podría no serle devuelto al banco del consumidor, de manera que el consumidor no recibirá el cheque cancelado adjunto a su estado de cuenta. Cualquier cheque que reciba el consumidor podría cobrarse tan pronto como el mismo día. La Unión de Consumidores aconseja que el consumidor revise su estado de cuenta bancaria minuciosamente para entender cómo es que la ley Check 21 les afecta. Además, ofrece los siguientes consejos para evitar las posibles desventajas: Anticipe que los cheques que expida se cobren más rápido, aunque no suceda lo mismo con los cheques que deposite: No expida un cheque a menos que ya disponga de los fondos en su cuenta. Los cheques que expida se cobrarán más rápido, pero los bancos no están obligados a agilizar el plazo en que ponen a su disposición los fondos de los cheques que usted deposite. La mayoría de los bancos acreditarán su cuenta por los cheques que deposite en un plazo de un día, si el cheque es local. Los depósitos que se efectúen en los cajeros automáticos pueden tardar un día más para que se le acrediten a su cuenta. Los cheques foráneos que usted deposite pueden demorarse unos días más en que se le acrediten a su cuenta. La mejor manera de asegurarse que su cheque de sueldo se deposite rápidamente es pedir que en su trabajo le depositen el pago salarial directamente a su cuenta. Pida por escrito el derecho a que le “reacrediten” si su banco comete un error en el procesamiento: Si cobran dos veces algún cheque que haya expedido, o se lo pagan a la cuenta equivocada, o sucede algún otro problema con su cuenta corriente, de acuerdo a la ley Check 21, usted tiene derecho a que se le “reacredite”. Esto significa que tiene derecho a que le devuelvan los fondos a su cuenta en un plazo de 10 días laborables, a menos que un banco compruebe que no se cometió un error. Si ocurre algún problema con su cuenta corriente, haga una solicitud por escrito para que el banco le reacredite los fondos a su cuenta. Su banco puede evitar el plazo de 10 días para efectuar la reacreditación si usted no recibe un cheque de reemplazo. Pida un cheque de reemplazo si ocurre algún problema con su cuenta relacionada con un cheque: La ley Check 21 limita las reacreditaciones a consumidores a quienes se les haya expedido un cheque de reemplazo. Si tiene algún problema con su cuenta relacionada con un cheque, siempre pida un cheque de reemplazo, el cual es una especie de copia de cheque de papel. Si en la actualidad le devuelven los cheques de papel, usted podría pedir una cuenta que le devuelva cheques de reemplazo cada mes. Si su banco le cobra demasiado por una cuenta que le devuelva los cheques de reemplazo cada mes, cambie de banco. Averigüe cómo piensa tratarle su banco bajo la ley Check 21: No todos los bancos tienen la intención de aplicar la ley Check 21 de la misma manera. Averigüe si su banco le dará un cheque de reemplazo si usted se lo pide y si tiene la intención de cobrar un recargo adicional por cada cheque de reemplazo. También averigüe si su banco congela sus depósitos, para que pueda usted tomar las medidas necesarias para evitar que le reboten los cheques y tenga que pagar recargos por sobregiros, una vez que los cheques que expida comiencen a cobrarse más rápidamente bajo la ley Check 21.
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