Enero de 2005

YONKERS, NY – Para muchos americanos, el sueño de tener una jubilación segura y cómoda esta empezando acabarse lentamente. El aumento de deudas por el cuidado de salud y vivienda han hecho que jubilados recientes sean el grupo de la población que más rápido este yéndose a la bancarrota. Y sus ingresos no son probablemente firmes ya que pensiones están siendo remplazadas por planes 401 (k), que no ofrecen beneficios firmes.

Planificadores financieros, consejeros de inversiones, y otros asesores recomiendan una variedad de estrategias para subir los ingresos durante la jubilación. La edición de enero de 2005 de Consumer Reports evalúa seis de las estrategias que son más recomendadas usando una pareja ficticia para determinar como cada de estas estrategias afectarían su nivel de vida durante la jubilación. Asombrosamente, el ahorrar más les costo lo más al final. El nivel de vida de la pareja ficticia de Consumer Reports bajo $500 al año cuando sus contribuciones al plan 401 (k) fueron duplicadas. Mudarse a una comunidad menos cara y postergando la jubilación fueron dos de las maneras más exitosas para aumentar sus ingresos para la pareja.

Para el análisis, Consumer Reports uso un programa de computadora llamado ESPlanner, que determina el más alto nivel sostenible de vida de una persona, o nivel de consunción, por el resto de su vida. El programa fue diseñado por Lawrence Kotlikoff, un catedrático de la Universidad de Boston y coautor del libro “The Coming Generational Storm,” y Jagadeesh Gokdale, un socio del Instituto Cato.

La pareja ficticia, Los Hipotéticos, de 55 años de edad, tienen $90,000 en ingresos anuales más $1,500 en ingresos de sus inversiones, son propietarios de una casa que vale $300,000 con una hipoteca de $200,000, y tienen $250,000 en sus planes 401 (k), una herencia de $50,000, y una deuda a las tarjetas de crédito de $8,000. El ESPlanner proyectó que al llegar a la jubilación, la pareja tendrá un nivel de consunción anual de $50,870 – excluyendo los costos de ahorro y vivienda. Para ver como las estrategias financieras de jubilación más comunes los puede ayudar en sus ingresos, Consumer Reports calculo estos seis programas.

• Reajustarse – La mayoría de casas generan la mayoría de los gastos en un familia y a menudo es buena idea para una pareja que esta gastando mucho que se reajuste su casa y se traslade a una comunidad que donde el nivel de vida sea más barato. Para los Hipotéticos, esta estrategia elevo sus ingresos por más de $5,000 al año, llegando a $56,175.
• Retrasar la jubilación – Retrasarla por solamente un par de años puede dejar que la pareja tenga más fondos a su disposición y que obtenga un pago más alto del seguro social. Retrasar la jubilación por cuatro años le añadió $3,300 más para aumentar sus ingresos a $54,202.
• Trabajar en un trabajo de baja paga – Si ninguna de las compañías donde están trabajando la pareja quieren dejarlos en la planilla a llegar tiempo de jubilarse, un trabajo de baja paga todavía ayudaría a la pareja en aumentar su nivel de vida. En este caso, un trabajo de oficinista que paga $22,000 al año elevo el poder de comprar de la pareja por $1,500 a $52,392.
• Terminar de pagar la hipoteca – Deshacerse de la hipoteca puede aligerar sus gastos al cortar miles de dólares en intereses. Pero en el caso de la pareja hipotética, esto solamente les añadió $178 extra al año.
• Terminar de pagar las tarjetas de crédito – Deshacerse de los balances de las tarjetas de crédito y los cargos de interés siempre es una buena idea, pero para los Hipotéticos, pagar los $8,000 que deben solamente les agrega $54 al año.
• Incrementar los ahorros – Las tazas de interés actuales, dentro y fuera de planes de jubilación que son favorecidos por los impuestos, no están cerca del nivel que los americanos necesitan para jubilarse cómodamente. Impresionantemente, cuando los Hipotéticos duplicaron sus contribuciones a sus planes de retiro ellos bajaron su poder de gastar por $500 al año. Las contribuciones extras elevaron sus impuestos durante su jubilación más que contribuyeron a bajarlos durante los años que trabajaron. Mejor, la pareja se habría beneficiado si hubieran puesto estos ahorros extra en una cuenta de ahorros gravable o un Roth IRA.

La realidad: No todos las estrategias de jubilación dan los mismos resultados.

La edición de enero de 2005 de Consumer Reports está en venta en establecimientos donde se vendan revistas. Para subscribirse, llame 800-765-1845.

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