Yonkers, NY — Todo el mundo sabe que si tú chocas a otro carro el asegurador de tu auto probablemente aumentará tu prima. Sin embargo, Consumer Reports advierte que aun los conductores que tienen un historial de manejo impecable y que nunca han tenido un accidente por su propia culpa pueden enfrentar primas más altas debido a una nueva variedad de calificación del crédito usada por los aseguradores.

Conocidos como calificaciones de seguro basadas en crédito, estos números son calculados de los datos sobre el pago de cuentas y préstamos recolectados por las principales agencias de crédito. Estas calificaciones han llegado a ser tan importantes para determinar las primas anuales como el historial de manejo y el vecindario donde vive una persona.

La investigación de Consumer Reports encontró que las calificaciones y sus usos varían entre las aseguradoras y que la calificación de seguros basada en el crédito podría costarle a muchos conductores cientos de dólares adicionales.

Las calificaciones basadas en crédito que usan las compañías aseguradoras toman en consideración los datos del crédito de manera diferente que las calificaciones de prestamistas tradicionales. Como resultado, las calificaciones de seguros pueden penalizar aun a aquellos consumidores que usan el crédito de manera razonable.

Sin estándares; poca divulgación
Pocas aseguradoras revelan rutinariamente las calificaciones o qué papel ellas juegan en establecer las primas. Consumer Reports buscó y obtuvo modelos de puntuación reportados a reguladores en Florida, Michigan y Texas usados por 9 de las 10 aseguradoras de autos más grandes de EE.UU.. CR encontró que no hay estándares, es decir, cada compañía usa modelos diferentes y evalúa diferente información del reporte de crédito. Algunas compañías grandes encuentran la calificación útil sólo para clientes nuevos, no para renovaciones, mientras que otras pueden usarlo para ambos. Además, CR advierte que los datos de crédito de donde provienen las calificaciones tienen una reputación de ser inexactos y viejos. A pesar de estos problemas, la mayoría de los estados permiten la calificación del seguro, y los esfuerzos para limitarlo o prohibirlo se han encontrado con cabildeo agresivo por parte de las aseguradoras.

Partidarios de Consumers Union, editores de Consumer Reports, han estado urgiendo a legisladores y reguladores en varios estados a prohibir el uso de la calificación del crédito para los seguros de vivienda y de autos. Estos esfuerzos se han encontrado con la oposición de las aseguradoras. Este año, los cabilderos de la industria de seguros ayudaron a derrotar legislación para terminar la calificación del crédito en Colorado, Delaware y Minnesota. Más información sobre la posición de Consumers Union sobre este tema está disponible en http://www.ConsumersUnion.org.

CASO DE PRUEBA: Hacer una calificación puede costarle al mismo conductor centenares extra
Para ver cómo las calificaciones de seguros afectan a las primas, CR trabajó con un actuario de seguros para calcular las primas cobradas por las compañías preferidas o de riesgo estándar manejadas por ocho de las aseguradoras más grandes de EE.UU. que operan en Florida. El actuario calculó una calificación “neutral” para un hombre soltero de 28 años de edad con un historial de manejo limpio en Orlando, FL quien posee un Toyota Camry LE 2005. Con una calificación neutral, el supuesto cliente pagaría aproximadamente la misma prima anual usando Nationwide o GEICO, cerca de $1,150. Sin embargo, con las peores calificaciones de seguro posibles, la prima aumentaría 29 por ciento a $1,468 con GEICO y 47 por ciento a $1,706 con Nationwide.

Cómo pulir tu calificación para obtener una prima más baja
El análisis de Consumer Reports muestra que los consumidores pueden tomar pasos para protegerse ellos mismos cuando soliciten una póliza de seguro de auto:
o Haz las compras con mayor esfuerzo que nunca antes: Ya que cada aseguradora calcula las calificaciones en forma diferente, sólo obteniendo cotizaciones de varias aseguradoras, los consumidores se aseguran de encontrar una tasa baja.
o Usa el crédito que favorecen las aseguradoras: Los modelos de calificación prefieren las tarjetas de crédito de las compañías petroleras. También les gusta las tarjetas de crédito de bancos nacionales tales como American Express, Discover, MasterCard y Visa.
o Pregunta sobre su calificación: Tanto Farmers como Progressive dan detalles, pero sólo si se les pregunta.
o Pregunta por excepciones: Progressive dice que puede recalificarte si tu calificación ha sido afectada desfavorablemente por divorcio, los Huracanes Katrina o Rita, pérdida de trabajo, la muerte de un miembro de tu familia o problemas médicos serios.