YONKERS, NY – Los sitios Web que promueven agresivamente los informes crediticios “gratuitos” les están cobrando a los consumidores por servicios que posiblemente no necesitan. A la vez desvían atención del sitio creado por ley para proporcionarle al consumidor información de crédito de manera gratuita, según un estudio de Consumer Reports WebWatch.

El estudio analiza 58 ofertas hechas en 24 sitios, casi todas las cuales anuncian informes y puntuaciones de crédito gratuitos. La mayoría ofrecen la oferta junto con la compra de servicios para monitorear el crédito (los que supuestamente notifican a los consumidores de cambios en sus informes crediticios) o puntuaciones de crédito (las cuales utilizan fórmulas matemáticas para predecir si el consumidor puede obtener crédito en base a datos crediticios). Los servicios para monitorear el crédito pueden costar tanto como $160 en estos sitios. Las puntuaciones de crédito pueden ascender a $75.

La ley de Transacciones Crediticias Justas y Exactas del 2003 (FACTA, por sus siglas en inglés) le da el derecho al consumidor a obtener anualmente una copia gratuita de sus informes crediticios por parte de las tres agencias principales de informes crediticios --Equifax, Experian y TransUnion. El sitio establecido para ver estos informes es www.annualcreditreport.com.

El informe observa que la proliferación de sitios Web que ofrecen informes crediticios gratuitos puede confundir a los consumidores. Algunos de esos sitios pueden inclusive menospreciar la información ofrecida por annualcreditreport.com.

De los 24 estados analizados, nueve eran propiedad o tenían una conexión cercana con TransUnion otros ocho con Experian, el anunciante principal en el Web. Esta estructura concentrada del mercado tiene consecuencias potenciales negativas para la competencia y otros aspectos del funcionamiento del mercado (por ejemplo, precio, calidad, elección e innovación), concluye el informe del autor.

"Parece insincero que las mismas compañías que el gobierno federal requiere que proporcionen informes crediticios gratuitos estén tan envueltas en vender estos informes a los consumidores atados a otros servicios relacionados al crédito”, señala Robert Mayer, profesor de estudios del consumidor de la Universidad de Utah y autor del informe.

Metodología

La muestra de 24 sitios Web examinados en el estudio fue obtenida dando entrada a la frase “informe crediticio gratuito” en los motores de búsqueda de Google y Yahoo. Para cada motor de búsqueda, los primeros diez sitios elegibles orgánicos (es decir, no patrocinados) y los primeros diez sitios elegibles patrocinados ya habían sido tomados, resultando en cuatro listas de diez cada uno. Después de los sitios que aparecieron en más de una de las cuatro listas, permanecieron 24 sitios particulares.

Se desarrolló un cuestionario para el análisis del sitio, usando como punto inicial las cinco pautas de Consumer Reports WebWatch para la credibilidad de un sitio Web. Los datos fueron reunidos a mitad del mes de diciembre del 2006. Los datos para cada sitio fueron codificados independientemente por los investigadores, después de lo cual se reconciliaron cualquier discrepancia. Un empleado de Consumers Union compró los servicios de seis sitios Web a fines de diciembre del 2006 para poder examinar las prácticas de los sitios Web, incluyendo los procedimientos de cancelación.

Conejos para el consumidor

Consumer Reports WebWatch recomienda que el consumidor que no está muy familiarizado con los informes crediticios, las puntuaciones y los servicios de monitoreo debería considerar cada uno por separado y de manera incremental, en vez de comprarlos juntos.

"Es mejor si el consumidor obtiene los tres informes gratuitos a que tiene derecho por ley cada año de annualcreditreport.com, y compra sus puntuaciones de crédito de dicho sitio por solo $8 cada uno que pagar $160 por año para monitorear su crédito o $75 en puntuaciones", dice Beau Brendler, director de Consumer Reports WebWatch.

Los tres informes crediticios pueden ser obtenidos de una vez, pero muchos expertos aconsejan obtenerlos a través del transcurso de varios meses. Para aquellos consumidores que tienen curiosidad sobre sus informes crediticios, se pueden obtener uno o más a bajo costo cuando los consumidores obtienen sus informes en annualcreditreport.com.

Solo se debe considerar la compra los servicios de monitoreo de crédito después de revisar el contenido de los informes crediticios gratuitos, y quizás una o más de las puntuaciones crediticias. Los sitios que venden estos servicios dicen que ayudan a proteger al consumidor contra el robo de identidad y el fraude, pero su efectividad es limitada. Ni la Comisión Federal de Comercio ni grupos de consumidores, incluyendo la Unión de Consumidores, los endosan o recomiendan.

El congelo de datos personales de sus informes crediticios, proporcionada por ley en la mayoría de los estados, puede ser una alternativa menos costosa y más efectiva de los servicios de monitoreo crediticio para aquellos consumidores que tienen una inquietud especial de prevenir el robo de identidad. Para más información sobre la congelación de datos personales, haga clic aquí. (La información es en inglés.)

Sobre Consumer Reports WebWatch

Consumer Reports WebWatch sirve como un recurso diario de información imparcial y confiable, usando los métodos comprobados de Consumer Reports y otros métodos investigativos derivados independientemente. La agenda investigativa de Consumer Reports WebWatch incluye la salud, servicios financieros, sitios de noticias e información, sitios para niños y asuntos generales que conciernen a los consumidores en el Web, tales como la privacidad, spyware e información sobre la seguridad. Consumer Reports WebWatch de Consumers Union, editores sin fines de lucro de la revista Consumer Reports y ConsumerReports.org, reconocen el apoyo de The Pew Charitable Trusts, John S. and James L. Knight Foundation y el Open Society Institute como instrumentales en su fundación y cinco primeros años exitosos. Los informes investigativos de WebWatch, al igual que los artículos y las noticias están disponibles al público general en http://www.consumerwebwatch.org. Consumer Reports WebWatch no acepta ningún tipo de anuncio o respaldo corporativo. Consumer Reports WebWatch sirve como asesor especial sin paga al proyecto http://www.stopbadware.org de The Berkman Center for Internet & Society en la Escuela de Leyes de Harvard y el Oxford Internet Institute. Beau Brendler, director de Consumer Reports WebWatch, es miembro del Comité Asesor de la corporación Internet para Asignar Nombres y Números (ICANN, por sus siglas en inglés).