La mayoría de los norteamericanos tienen ahora una nueva herramienta poderosa para ayudar a evitar que los estafadores de identidad arruinen su historial de crédito. Treinta y siete estados y el Distrito de Colombia han adoptado leyes en años recientes ofreciéndoles a los consumidores el derecho de congelar sus archivos crediticios para que los estafadores no puedan usar la información robada para abrir cuentas fraudulentas.
La Unión de Consumidores, editores sin fines de lucro de Consumer Reports, ha creado una nueva guía en línea para consumidores interesados en aprender como tomar ventaja de estas nuevas leyes para congelar sus datos personales. La guía, disponible en http://www.ConsumersUnion.org/SecurityFreeze.htm, ofrece instrucciones detalladas y paso-por-paso explicando cómo los consumidores pueden ejercer este derecho.

“El congelo de datos personales es una herramienta poderosa que le ayuda al consumidor a darle freno a estas estafas”, dice Gail Hillebrand, directora de la campaña “Financial Privacy Now” de la Unión de Consumidores. “Al establecer una congelación de datos, estos ladrones no pueden usar la información que le han robado para establecer cuentas fraudulentas en su nombre”.

Cada día, un promedio de 27,000 norteamericanos se convierten en víctimas del robo de identidad. En una tercera parte de estos casos, los estafadores usan la información para abrir cuentas nuevas en nombre de la víctima. Armado con el número de Seguro Social de la víctima, el estafador puede abrir cuentas fraudulentas y comenzar a hacer cargos de inmediato, dejando a la víctima con un historial de crédito arruinado. Esto puede tomar años para reparar.

El congelo de datos personales le ofrece la alternativa de “congelar” o bloquear el acceso a sus archivos crediticios contra cualquier persona que trate de abrir una nueva cuenta u obtener crédito a nombre suyo. Al congelar sus datos, el estafador de identidad no puede abrir una nueva cuenta a nombre suyo porque el acreedor potencial o vendedor de los servicios no podrá verificar su crédito. Al usted solicitar crédito, puede darle un alto provisional a esta congelación usando un número de identificación personal (PIN) para que las solicitudes legítimas de crédito o servicios puedan ser procesadas.

Actualmente, 31 estados y Washington D.C. ponen el congelo de datos personales al alcance de cualquier persona, sin importar si él o ella ha sido víctima de robo de identidad. Seis otros estados limitan esta protección a víctimas de robo de identidad. Dos de estos estados han adoptado legislación recientemente para ampliar esta protección a todos los consumidores. La mayoría de los estados que ofrecen la congelación de datos la hacen disponible de manera gratuita a las víctimas de robo de identidad, y algunos no le cobran a las personas mayores de edad.

Para aquellos consumidores que desean esta congelación pero que no han sido víctimas de robo de identidad, la mayoría de las leyes estatales de congelación permiten que cada una de las tres agencias crediticias principales cobren entre $5 a $10 para iniciar la protección o para terminar la congelación. Las mejores leyes estatales no permiten que se cobre más de $5 por estos servicios y permiten que los consumidores eliminen o remuevan la congelación provisionalmente sin costo alguno. Los estados con las leyes más favorables hacia los consumidores permiten que esta protección pueda ser obtenida por correo electrónico o por teléfono y, a partir de septiembre de 2008, requerirán que las agencias crediticias den alto a la congelación dentro de un período de 15 minutos después del pedido.

Las leyes de congelación de datos que aplican a todos los consumidores han sido adoptadas en California, Colorado, Connecticut, Delaware, Florida, Hawaii, Indiana, Illinois, Kentucky, Luisiana, Maine, Maryland, Minnesota, Montana, Nebraska, Nevada, New Hampshire, Nueva Jersey, Nuevo Mexico, Carolina del Norte, Dakota del Norte, Nueva York, Oklahoma, Pennsylvania, Rhode Island, Tenesí, Utah, Vermont, Washington, D.C., West Virginia, Wisconsin, y Wyoming. Proyectos de ley de congelación de datos han sido adoptados también en Massachusetts y Oregon, y éstos esperan ahora la firma de los gobernadores de dichos estados.

Arkansas, Kansas, Mississippi, South Dakota, Texas y Washington actualmente ofrecen el derecho de congelar sus datos personales a las víctimas de robo de identidad. Texas adoptó legislación expandiendo este derecho a todos los consumidores a partir del 1ro de septiembre de 2007. El Congreso federal también amplió la ley estatal para cubrir a todos los consumidores, comenzando el 1ro de julio de 2008.

“Los consumidores en la mayoría de los estados pueden ahora prevenir uno de los tipos más perjudiciales de robo de identidad”, agregó Hillebrand. “Si el Congreso decide adoptar un proyecto de ley de congelación de datos, lo debe modelar con las mejores leyes que proveen este tipo de protección a bajo costo, permitiendo que los consumidores se beneficien de esta protección con facilidad. Cualquier tipo de protección federal no debiera de excluir leyes más abarcadoras adoptadas por los estados”.

Para más información sobre las leyes de congelación de datos personales, visite el sitio Web de la Comisión Federal de Comercio (Federal Trade Commission) en: http://www.ftc.gov/bcp/edu/microsites/idtheft/credit-freeze.html

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