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PARA DIFUSIÓN INMEDIATA: Miércoles, 27 de junio, 2001 |
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LOS CONSUMIDORES DE CALIFORNIA CONSIGUEN ACCESO A SUS CALIFICACIONES CREDITICIAS A PARTIR DEL 1o. DE JULIO
Una nueva ley ayuda a los consumidores a comprender mejor cómo sus calificaciones crediticias afectan sus posibilidades de obtener un préstamo hipotecario
SAN FRANCISCO, CA - A partir del 1o. de julio, los consumidores de California que desean obtener un préstamo hipotecario tienen el derecho de conocer su calificación crediticia. Las calificaciones crediticias cuantifican el grado relativo de riesgo de mora o incumplimiento que representa un deudor a un prestamista o acreedor. Estas calificaciones determinan en última instancia la capacidad del consumidor para obtener una hipoteca a su alcance. Sin embargo, éstas se habían mantenido en secreto por parte de los prestamistas hasta que la legislatura de California aprobó una ley el año pasado que exigía su divulgación. California es el único estado que concede a los consumidores el acceso a esta importante información.
"Comenzando el 1o. de Julio, los consumidores de California finalmente tendrán acceso a sus calificaciones crediticias," señaló Gail Hillebrand, Abogada en Jefe de las Oficinas Regionales en la Costa Oeste de la Unión de Consumidores. "Esta nueva ley ayudará a desmitificar el proceso de solicitud de préstamos hipotecarios y coloca a los consumidores en una mejor posición para obtener una hipoteca a su alcance."
Los consumidores que desean un préstamo hipotecario o de automóvil o una tarjeta de crédito, reciben una calificación crediticia. La calificación, también conocida como "calificación del riesgo," se basa en datos obtenidos del informe crediticio del deudor, así como en datos acerca de cómo otros deudores con perfiles similares han pagado sus préstamos. Las calificaciones crediticias son ampliamente utilizadas por instituciones que efectúan préstamos hipotecarios y por otros acreedores, al evaluar las solicitudes de préstamo.
La calificación crediticia de un consumidor puede reducirse a causa de conductas que quizá no le parezcan negativas a la mayoría de los que aspiran ser dueños de vivienda. Por ejemplo, los que compran vivienda pueden perder puntos de su calificación por el hecho de contar con sólo una tarjeta de crédito o por el hecho de que pagaron su último automóvil al contado. Sin embargo, estos problemas no aparecen reflejados en forma evidente en su informe crediticio. En consecuencia, los consumidores pueden acabar pagando tasas de interés más altas con base en la información que aparece en su informe crediticio, la cual puede parecer neutral, si no es que ventajosa para la mayoría de la gente.
La nueva ley de California le brinda a los consumidores dos maneras de obtener sus calificaciones crediticias. Primero, los deudores de los préstamos hipotecarios con garantía (hipotecas y préstamos respaldados por bienes raíces) se verán obligados a proporcionarle a los consumidores en forma gratuita su calificación crediticia específica, los datos crediticios que se utilizaron para recopilar la calificación, y una explicación de cómo sus calificaciones crediticias repercuten en el proceso de autorización del préstamo.
En segundo lugar, los consumidores que solicitan un préstamo hipotecario pueden obtener sus calificaciones crediticias a cambio de una cuota módica de parte de una de las agencias dedicadas los informes crediticios: Equifax (1-800-685-1111), Experian (888-397-3742) o Trans Union (800-888-4213).
Para mantener una calificación crediticia alta, la Unión de Consumidores recomienda que los consumidores revisen sus informes crediticios para cerciorarse que no contengan errores, que paguen a tiempo sus cuentas, y eviten alcanzar el límite de sus tarjetas de crédito. Los consumidores también deben abstenerse de cambiar de tarjetas de crédito con frecuencia y deben recurrir a crédito de un banco o una unión de crédito en lugar de crédito de una compañía de financiamiento, porque algunos modelos de calificación crediticia lo toman como algo negativo.
"Los consumidores en todo el país deberían tener acceso a sus calificaciones crediticias," afirma Hillebrand. "Esperamos que la nueva ley de California anime a otros estados a ofrecerle este derecho a sus residentes y que exhorten al Congreso a que promulgue leyes similares a nivel nacional."
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