Noticias 23 de febrero de 1998	PARA MAS INFORMACION: Rafael Ayuso, ayusra@consumer.org (512) 477-4431 Consumers Union Southwest Office

Minorías y familias de bajos ingresos no tienen igual acceso a préstamos hipotecarios, según estudio

AUSTIN, TX -- Los préstamos hipotecarios continúan estando desproporcionadamente fuera del alcance de las minorías y familias de bajos ingresos en Texas, según un estudio dado a la publicidad por la Unión de Consumidores editora de la revista Consumer Reports.

El estudio, llamado Acceso al Sueño: Préstamos Hipotecarios en Texas, analizó datos de 400,000 solicitudes de préstamos hipotecarios reportados por instituciones financieras al gobierno federal bajo una ley que requiere que los prestamistas revelen donde hacen sus préstamos.

"El progreso en la distribución justa de préstamos hipotecarios en Texas continua a paso de tortuga", dijo Rafael Ayuso, portavoz de la oficina regional de la Unión de Consumidores. "En general, las minorías y personas de bajos ingresos tienen menos opciones para pedir dinero prestado, y esas opciones son casi siempre más caras".

Entre las conclusiones del estudio:

• algunos prestamistas con récords pobres en comunidades de bajos ingresos aparentan estar concentrando sus esfuerzos de ventas en áreas de altos ingresos, en donde controlan un segmento mucho mayor del mercado;
• contrario a los bancos, las compañías hipotecarias no están cubiertas bajo la ley federal previamente citada. Sin embargo, éstas constituyen casi la mitad del mercado hipotecario en Texas;
• los préstamos hipotecarios para casas pre-fabricadas, préstamos de instituciones afiliadas con empresas constructoras y préstamos para viviendas costosas representan una fragmentación adicional en el mercado hipotecario que continúa creciendo;
• contrario a la lógica, las minorías con ingresos altos (más de $50,000 por año) tienen más dificultad en adquirir préstamos que las minorías de bajos ingresos por ejemplo, los solicitantes hispanos con ingresos altos fueron rechazados con 70 por ciento más frecuencia que los solicitantes anglosajones con ingresos similares; y
• algunas instituciones financieras aparentan estar haciendo un esfuerzo por hacer préstamos en comunidades minoritarias y de bajos ingresos.

El estudio, llevado a cabo por la Unión de Consumidores a petición del Texas Community Reinvestment Coalition (TCRC) -- un grupo de líderes comunitarios y partidarios de vivienda justa en Texas -- es el más abarcador de su tipo desde que el TCRC llevó a cabo su estudio inicial del mercado hipotecario en Texas en 1994.

El estudio señala que algunos prestamistas están haciendo un mejor esfuerzo por hacer préstamos en áreas con concentraciones de minorías y familias de bajos ingresos. Dos ejemplos son el Frost National Bank en San Antonio y NationsBanc Mortgage en Dallas, los cuales tienen ahora un porcentaje más alto en esas comunidades que en sus mercados totales en San Antonio y Dallas, respectivamente.

Sin embargo, varios de los prestamistas que concentran sus esfuerzos en estas áreas de manera consistente prestan su dinero directamente para la adquisicion de casas pre-fabricadas. Este tipo de préstamo frecuentemente está sujeto a intereses más altos que los préstamos convencionales.

En 1977, el Congreso de los Estados Unidos declaró su intención de que los bancos y otras instituciones financieras tienen la obligación afirmativa de satisfacer las necesidades de crédito de las comunidades locales, pasando una ley a tal efecto. Pero la ley omite las compañías hipotecarias independientes la fuente principal de préstamos de vivienda en Texas.

"Las compañías hipotecarias compiten directamente con los bancos y sociedades de ahorro y préstamos y deben estar sujetas a ciertas responsabilidades en las comunidades donde operan", señaló Ayuso.

Las compañías hipotecarias afiliadas con empresas constructoras de vivienda tienen el peor récord de préstamos en comunidades minoritarias y de bajos ingresos. Por ejemplo, la compañía Aegis Mortgage rechazó a los solicitantes hispanos con una frecuencia diez veces mayor que los solicitantes anglosajones. Diez de los 40 prestamistas afiliados con empresas constructoras rechazaron a los solicitantes de la raza negra con una frecuencia por lo menos tres veces mayor que los anglosajones. Dos prestamistas rechazaron a los solicitantes hispanos más de tres veces más que a los solicitantes anglosajones.

El estudio ofrece las siguientes recomendaciones:

La Legislatura debe:

• pasar una ley para asegurarse de que las compañías hipotecarias independientes provean financiamiento de hipotecas en comunidades minoritarias y de bajos ingresos;
• requerir que los bancos y sociedades de ahorro y préstamos ofrezcan cuentas a bajo costo para familias de bajos ingresos; y
• proveerle financiamiento a la nueva Oficina de Acceso a Servicios Financieros (Office of Access to Financial Services) para asegurar que los oficiales gubernamentales tengan información exhaustiva sobre préstamos sobre viviendas en Texas.

Los oficiales que regulan la industria deben:

• asegurarse de que las instituciones financieras clasificadas como "satisfactorias" o "sobresalientes" verdaderamente reflejen un buen récord de actividad en las comunidades típicamente ignoradas;
• sostener reuniones regulares con residentes y grupos comunitarios y visitar los vecindarios dentro de las áreas servidas por los bancos para asesorar el funcionamiento de los bancos en dichas áreas; y
• desarrollar mejores métodos para investigar quejas de consumidores relacionadas a prácticas injustas de préstamos. El proceso de quejas debe ser sencillo, abarcador y accesible para el consumidor.

Los prestamistas deben:

• aumentar sus esfuerzos de mercadeo y participación en comunidades minoritarias y de bajos ingresos;
• implementar programas innovadores para extender los préstamos de viviendas en dichas comunidades, tales como pagos iniciales más bajos o préstamos a cuestas de programas locales para propietarios de vivienda; y
• entrenar y examinar a los empleados de bancos envueltos en los préstamos hipotecarios en relación a las políticas, reglas y leyes de préstamos justos.

Los consumidores deben:

• someter quejas por escrito a la agencia reguladora apropiada cuando sospechen de trato injusto o discriminación por parte de un prestamista.

La Unión de Consumidores, editora de la revista Consumer Reports, es una organización sin fines de lucro establecida en 1936 para ofrecerle a los consumidores información y consejos sobre bienes, servicios, salud y finanzas personales, y para iniciar y cooperar con esfuerzos individuales y de grupo para mantener y mejorar la calidad de vida de los consumidores.