Noticias 2 de febrero de 1998	PARA MAS INFORMACION: Rafael Ayuso, ayusra@consumer.org (512) 477-4431 Consumers Union Southwest Office

Cuidado con ofertas tentadoras de préstamos
garantizados con el valor de la vivienda

AUSTIN, TX -- La Unión de Consumidores, editora de la revista Consumer Reports, exhorta a los consumidores en Texas a que tengan cuidado con ofertas tentadoras de préstamos garantizados con el valor neto de la vivienda, los cuales en algunos casos pueden resultar en la pérdida de sus hogares.

Los préstamos – conocidos en inglés como "home equity loans" – fueron legalizados en Texas este año después de haber sido aprobados por la legislatura, el gobernador, y los electores de Texas en 1997. Los préstamos son legales en los otros 49 estados. A pesar de que la nueva ley en Texas ofrece protecciones para el consumidor y que fue respaldada por la Unión de Consumidores, los prestamistas han bombardeado los medios comunicativos recientemente con ofertas que a menudo no tienen el mejor interés del consumidor en mente.

Según Rafael Ayuso, portavoz de la oficina regional de la Unión de Consumidores en Texas, algunos prestamistas están usando promociones agresivas para ofrecer dichos préstamos, particularmente entre familias de bajos recursos, minorías y aquellos que no hablan inglés.

"Si la persona es cuidadosa y prudente, este nuevo tipo de préstamo puede ser beneficioso", dijo Ayuso. "Sin embargo, recomendamos que el consumidor sea cauteloso, que se informe bien y que resista la tentación de usar este tipo de préstamo sin entender bien sus consecuencias".

Una de las ventajas de usar la vivienda como garantía es que el préstamo normalmente conlleva un interés más bajo, ya que le ofrece más seguridad a la institución financiera. El interés que uno paga también es deducible de los impuestos federales hasta préstamos de un máximo de $100,000.

La nueva ley ofrece un período de 12 días para que el consumidor piense las cosas antes de cerrar el préstamo y otros 3 días a partir del cierre para anular el préstamo sin penalidades ni cargos. Como entró en efecto el 1ø de enero, no fue hasta mediados de enero que miles de Tejanos empezaron a recibir sus préstamos. Ahora que muchos están contemplando qué hacer con el dinero, las instituciones financieras están ofreciendo sus sugerencias – algunas de ellas no muy sabias.

Por ejemplo, muchas instituciones prestatarias animan al consumidor a que use el préstamo para artículos como carros, artículos de lujo tales como botes o pantallas gigantes de TV, o para consolidar préstamos de tarjetas de crédito. A pesar de que poner la vivienda a riesgo con un préstamo puede ser algo apropiado para algunas personas, muchas veces los préstamos que usan el hogar como garantía no son un método sabio de obtener dinero prestado.

Por ejemplo, ¿tiene sentido el arriesgar perder el hogar para comprar un carro? Los préstamos para vehículos están disponibles a plenitud – a través de uniones de crédito, bancos, concesionarios y otros. Si la persona se encuentra en aprietos financieros, lo peor que puede pasar es que el prestamista recupere la posesión del carro. Con un préstamo que usa la casa como colateral, el prestamista puede potencialmente tomar posesión de la vivienda.

Comprar artículos de lujo tampoco es buena idea. Los prestamistas saben la tentación que ofrece el poder comprar algo que el consumidor nunca ha podido comprar anteriormente, tal como un bote o unas vacaciones costosas. A nivel nacional, solo 1 por ciento de los préstamos usan el hogar como garantía para vacaciones, y un pequeño porcentaje para otras compras costosas. Aun así, esto significa que decenas de miles de consumidores pudieran estar arriesgando sus viviendas innecesariamente.

Aproximadamente 40 por ciento de dichos préstamos son usados para consolidar deudas, tales como tarjetas de crédito. En algunos casos, este pudiera ser un uso sabio del dinero. Si la persona tiene disciplina con sus finanzas, el consolidar deudas puede resultar en un pago de interés mucho más bajo – potencialmente ahorrándole mucho dinero.

"Si la persona tiene muchas deudas, aconsejamos que primero examine por qué ha incurrido en ellas", dijo Ayuso. "Consolidar las deudas para obtener un interés más bajo de por sí no es buena idea si uno no tiene disciplina con sus finanzas. A larga, incurrirá en nuevas deudas y esta vez pondrá su hogar en peligro".

En California, han habido reportajes de prestamistas sin escrúpulos tratando de cobrar intereses excesivamente altos y usando otros métodos agresivos particularmente con personas y familias de bajos recursos económicos, minorías, y aquellos que no dominan el idioma inglés.

"Estamos al tanto de la situación en Texas y exhortamos al público a que tengan mucho cuidado con las ofertas y anuncios de los prestamistas, y que reporten cualquier oferta o actividad sospechosa de inmediato", dijo Ayuso.

La agencia apropiada para reportar quejas es: Consumer Credit Commission, 2601 N. Lamar, Austin, Texas 78705-4207. La agencia tiene un número gratis con operadoras que hablan español: (800) 538-1579.

La Unión de Consumidores, editora de la revista Consumer Reports, es una organización sin fines de lucro establecida en 1936 para ofrecerle a los consumidores información y consejos sobre bienes, servicios, salud y finanzas personales, y para iniciar y cooperar con esfuerzos individuales y de grupo para mantener y mejorar la calidad de vida de los consumidores.