LO QUE USTED NECESITA SABER SOBRE LA FALTA DE FONDOS EN LOS PLANES DE PENSION
También, cómo reducir el impacto financiero de cuidar a sus padres en casa;
Y, fondos mutuos: Spiders, Vipers y ahorros en los impuestos

YONKERS, NY - Unos 44 millones de trabajadores en los Estados Unidos tienen bienes adicionales a su cada vez más pequeñas cuentas de retiro 401 (k), sus planes de pensión de beneficios definidos. En contraste con la 401(k), el plan de pensión definido es únicamente responsabilidad del patrono. Promete hacer pagos mensuales específicos (o sólo un pago global) al momento del retiro según el salario del empleado y sus años de servicio. En los pasados dos años los planes de pensión, como otras inversiones, han sufrido tremendas pérdidas en el mercado. Como resultado de esto, en el 2001, muchos planes, entre éstos muchos de algunas de las compañías más grandes de la nación --General Motors, Exxon, Mobil y AMR-- sufrieron serias carencias de fondos. Y con muchas inversiones que continúan ofreciendo rendimientos mucho más bajos de lo que hicieron en años pasados, el 2002 amenaza con ser peor. La edición de octubre de Consumer Reports le trae consejos de nuestros editores expertos en finanzas para ayudarle a mantenerse al tanto de lo que pasa con su pensión. Entre otras historias financieras en la edición de octubre del 2002 encontrará: cómo reducir el impacto financiero que causa el que sus padres se muden a su casa y si los fondos mutuos que se pueden comerciar en el mercado de valores (llamadoS spiders, vipers y diamonds entre otros) pueden ayudarle a ahorrar en impuestos al final del año.

En un plan de pensión, el patrono contribuye al plan a nombre de todos los empleados cualificados e invierte los fondos. Si los rendimientos son insuficientes para pagar a los participantes lo que se les debería, el patrono debe de pagar la diferencia según las reglas impuestas por el Employee Retirement Income Security Act (ERISA) una ley del 1974. Y si el patrono fracasa o no puede continuar con el plan, el Pension Benefit Guaranty Corp. (PBGC) un programa de seguro subvencionado por los patronos, intercederá y pagará a los beneficiarios. Un plan de beneficios definidos es lo más cercano que puede obtener a algo seguro.

Entre las sugerencias de CR para que pueda mantenerse al tanto de su pensión:

• Preste atención a su plan. El Resumen del Informe Anual puede ponerle en alerta acerca de problemas como grandes pérdidas en inversiones, préstamos a oficiales de la compañía e inversiones externas en alguna acción. Si ve algo dudoso en cualquier plan, contacte al Pension Welfare Benefits Administration al 866-277-7922 y pida los datos de la oficina regional más cercana.
  
  
• Si ya está retirado y su plan está saludable, sus beneficios están garantizados.
  
  
• Si su patrono cambia la formula de la pensión de una forma que reduzca sus beneficios considere contribuir a su plan 401(k)

Aquí le decimos cómo reducir el impacto financiero si sus padres se mudan con usted

Al menos el 22 por ciento de los adultos en los Estados Unidos cuidan a algún anciano de su familia. El acoger a uno de sus padres en la casa puede añadir $7,000 o más e gastos anuales para la persona que lo cuida. Esto se agrava por la posibilidad de reducir las horas de trabajo para cuidar a un ser querido, las recientes pérdidas en los planes de ahorro de pensiones y en los fondos del Seguro Social debido a las reducciones en ingreso. Para ayudar a los consumidores a reducir el peso financiero de cuidar a los ancianos, los editores de finanzas de Consumer Reports le traen "When a parent moves in" (Cuando un padre se muda con usted) como parte de la edición de octubre. El artículo forma parte de Transitions, una serie que explora los asuntos financieros relacionados con las diferentes etapas de la vida.
Considere lo siguiente si usted pagará los gastos de sus padres:

• Condición de dependiente. Reclame a sus padres en la planilla de impuestos si usted provee más de la mitad del ingreso total de éstos a través del año y si sus padres tuvieron un ingreso anual bruto de $2,900 o menos en el 2001 (sin contar el Seguro Social.)
  
  
• Deducción de impuestos por gastos médicos. Si cualifica, puede obtener una deducción de impuestos por mejoras al hogar que provean un beneficio médico.
  
  
• Programas libres de costo o con pocos costos. El National Family Caregiver Program, que es subvencionado por el U.S. Administration on Aging (www.aoa.gov), provee nombres de programas en su área que ofrecen cuido de enfermería avanzado, entre otras cosas. También puede que encuentre ayuda menos costosa a través de su centro religioso.

Fondos mutuos: Spiders, Vipers y ahorros en impuestos

Hay cosas peores que quedar espantado por el mercado. Como verse espantado por el mercado y luego vapuleado por los impuestos. Los planificadores y corredores de bolsa recomiendan los spiders (SPDRs), VIPERs, DIAMOND y otros tipos de fondos que se comercian en el mercado de valores (ETF, por sus siglas en inglés) para planificar para los impuestos de fin de año. Los ETF fueron introducidos en el 1993 y son similares a los fondos mutuos que siguen el índice de acciones pero ofrecen algunos extras como protección contra las distribuciones de ganancia de capital.

Aquí está lo que los expertos en finanzas de CR sugieren que busque cuando esté considerando ETF como parte de su estrategia de inversión:

• ETF que sigan índice amplios de mercado. Existen ETF para varias industrias y sectores pero es mejor mantenerse con los que siguen índices amplios, por ejemplo los que siguen el S&P 500 o el mercado completo.
  
  
• Gastos totales bajos. Si está comprando un ETF para evadir los impuestos sobre ganancias de capital, una razón de gastos levemente menor es buena pero muchas veces menos crucial que el costo de las comisiones de corretaje, las cuales pueden oscilar entre $29.95 hasta tanto como $150 por 100 acciones.

El artículo muestra una tabla con los principales índices de valores y sus ETF correspondientes. Incluye los fondos mutuos de precios más bajos que siguen los mismos índices y aceptan inversiones iniciales de $3,000 o menos.
La edición de octubre está disponible en los puestos de revista a partir del 8 de septiembre. Encuentre las recomendaciones de los expertos en finanzas de Consumer Reports en finance.ConsumerReports.org. Para suscribirse a Consumer Reports llame al 1-800-234-1645 o visite ConsumerReports.org.

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OCTUBRE 2002

El material que se incluye está dirigido a entidades noticiosas legítimas solamente, no puede ser utilizado con fines comerciales ni promocionales. Consumer Reports® es publicado por Consumers Union, una entidad sin fines de lucro independiente de pruebas y recolección de información que sirve sólo a los consumidores. Somos una fuente de consejos objetivos sobre productos y servicios, finanzas personales, salud, nutrición y otros asuntos concernientes al consumidor. Desde 1936 nuestra misión ha sido el probar productos, informar y proteger al público.

OPI:MTA 9/6/02

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