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HAGA LO SIGUIENTE
¿Qué Es Un Fraude De Equidad De Casa?
Algunas veces pedir un préstamo sobre la equidad de su propiedad puede ser una buena idea. Un préstamo sobre la equidad no debe ser un problema tan pronto como el préstamo sea honesto y usted tiene la habilidad de pagar el préstamo.
El fraude de préstamo de equidad de la casa es diferente.
Los prestamistas le buscan y le ponen trucos para que tome un préstamo sobr esu casa que usted no puede pagar. La mayoría de las veces, estos préstamo stienen intereses muy altos y cuotas elevadas. Cuando se atrasa en sus pagos,el prestamista puede quitarle su casa y toda la equidad que tenga a través deun proceso legal llamado foreclosure (anulación del derecho de redimir unahipoteca). Consecuentemente el prestamista se adueña de su casa. Una vez que el foreclosure se ha hecho, es muy difícil deshacerlo. Muchas personas nunca recuperan sus casas.
¿Por Qué Me Debe Importar?
En forma nacional, las reparaciones de las casas y los préstamos fraudulentos sobre la equidad de las casas han quitado el valor de las casas de un promedio estimado de 100,000 personas en 29 estados. En todo el país, el área de laBahía de San Francisco es una de las áreas más afectadas por el préstamofraudulento de equidad de casa.
Personas reales, muchas de ellas ciudadanos de edad avanzada han perdido sus casas y todo lo que tenían en equidad, sin tener la esperanza de recuperarlas jamás
Cualquier persona que tenga equidad en su casa es un candidato potencial.Usted puede ser el próximo. La equidad de su casa es como dinero en efectivo.¡Protéjala!
Si usted es dueño de casa o conoce a alguien quien lo es, debería aprender acerca del fraude de préstamos de equidad. Conociendo de lo que hay que cuidarse y protegiéndose de ello, usted puede evitar que usted o un familiar o amigo pierdan su casa.
Aquí Está La Forma De Protegerse De Los Tipos Más Comunes De Fraude De Equidad De Casa.
No acepte un préstamo de un contratista que va de puerta en puerta, y que sininvitación se aparece en su casa.
En su lugar: Muchas agencias locales del gobierno tienen programas especiales para hacer fácil la reparación de la casa.
Vea si usted califica para uno de estos programas disponibles en su área. Veala Lista de Recursos para el Mejoramiento del Hogar, una publicación separada de Consumers Union.
Busque su propio contratistas, no espere a que alguno venga a usted.
Busque su propio financiamiento. Probablemente consiga un mejor trato.
Aléjese de un vendedor que va de puerta en puerta quien quiere arreglar sucasa después de un desastre como un temblor o una inundación.
En su lugar: Llame a la Agencia Federal de Administración de Emergencias(FEMA, siglas en inglés) al 1 (800) 462–9029 para que le den informaciónacerca de la reparación y financiamiento de su casa después de un desastre.
Si usted está en el Proceso De La Ejecución De Una Hipoteca porque usted no pudo pagarla, alguna persona, de la que usted nunca ha oído le va a ofrecer unnuevo préstamo ¡TENGA CUIDADO!
En su lugar: Piense en vender su casa y quedarse con la equidad en lugar de tomar otro préstamo. Vea a un consejero de créditos para hablar acerca de sus alternativas.
No ponga sus otras deudas "sobre la casa" a través de un plan de consolidación (acumulación) de deudas. Cuando usted consolida (acumula) la deuda de una tarjeta de crédito o su deuda del carro, por ejemplo, dentro de un préstamo deequidad de casa, usted pone su casa en línea por esos adeudos. Una vez queusted pone esos adeudos "sobre su casa" usted puede perder su casa si usted no cumple con esos pagos.
En su lugar: Hable con un consejero de créditos. Usted puede conseguir ayuda para trabajar con sus acreedores para hacer pagos más manejables, posiblementesin poner la deuda "sobre su casa."
Observe Estas Señales Peligrosas
¿No tiene crédito?", ¿No tiene trabajo?" "¡No hay problema! "
"No se apure, usted tiene mucha equidad en su casa para calificar para un préstamo."
Aléjese de cualquier persona que le diga cualquiera de esas cosas. Usted puede estar tratando con alguien que lo va a tratar injustamente. A ellos no les importa si usted no puede pagar el préstamo. Ellos saben que legalmente le pueden quitar su casa con el Proceso De La Ejecución De Una Hipoteca si ustedno puede pagar. Para ellos la única cosa que lo califica para un préstamo essu inhabilidad de pagar el préstamo.
Antes de tomar un préstamo poniendo su casa como garantía, hágase estas dos preguntas usted mismo:
¿Puedo pagar este préstamo? Solamente porque el prestamista dice que usted"califica" no quiere decir que usted está consiguiendo un préstamo justo(equitativo) que usted puede pagar. Si usted no puede pagar el préstamo, ustedva a perder su casa.
¿Qué voy a hacer si pierdo mi casa? La mayoría de las personas no tienen adonde ir después de que pierden sus casas. Recuerde que es más fácil aprender como proteger su casa ahora, que recoger los pedazos cuando ya la perdió. Tomeventaja de los consejeros locales gratuitos sobre préstamos. Vea la sección de Recursos al final de este panfleto.
¡No Deje Que Nadie Le Robe Su Casa!
Aquí Está Como Protejerse
HAGA
Vea el "gran cuadro" sobre un préstamo. Mire más allá de los pagos mensuales.Asegúrese que los intereses y cuotas del préstamo son competitivos y justos.Busque diferentes prestamistas y compare.
Cuélguele el teléfono a los que le llaman sin haber sido solicitados. Tire lacorrespondencia usted recibe de compañías ofreciéndole arreglar un préstamosobre su casa.
Aléjese de las tácticas de ventas que le ponen mucha presión, como reclamando que una oferta es buena solo por un tiempo limitado.
Evite préstamos que están arreglados como "interés solamente, no amortizable,o préstamo parcialmente amortizable." Con este tipo de préstamo usted aún debeel dinero que le prestaron después de que usted hizo todos los pagos. Usteddebe hacer un pago final muy grande, conocido como pago balón. Si usted nopuede hacer este pago, usted puede perder su casa a través de Proceso De LaEjecución De Una Hipoteca. Usted debe evitar ese tipo de préstamos a toda costa.
Busque consejos de un miembro de su familía o un amigo de confianza queentiende asuntos financieros y que puede ayudarle conseguir consejos gratuitos de prestamo.
Esté alerta de los prestamistas o contratistas que tratan de ponerle una trampa para que firme un contrato para dar su casa. Este seguro que un"Contrato Para Servicios de Mejoramiento de Casa" es solamente eso. No dé sucasa firmando una "Escritura de Fideicomiso" o una "Escritura Finiquito."
Piénselo dos veces acerca de tomar un préstamo sobre su casa para darle dineroa alguien, inclusive a un amigo o a un miembro de la familia. Considere tal pedimento solamente si usted está en la posición en que puede perder esedinero para siempre. De otra forma, usted puede perder su casa si la otrapersona no puede pagarle a tiempo.
Actúe rápido si lo presionan para que firme un préstamo que realmente no quiere o que no puede pagar. La ley Federal le da tres días para salirse de uncontrato de préstamo, donde quiera que usted pone su casa como garantía paraun préstamo de equidad de casa. Usted puede cancelar el préstamo porcualquiera razón, pero solamente si usted lo hace por escrito dentro de 3días. Este es conocido como el derecho de rescisión. Hable con un abogado inmediatamente si usted tiene preguntas en relación a que si su prestamistavioló la ley.
NO HAGA:
No firme nada relacionado a un préstamo de casa antes de obtener consejos gratis de una agencia de consejería sin fines de lucro. Cheque la lista deRecursos abajo.
No acepte el primer préstamo que le caiga en el regazo. ¡Busque alrededor!Algunos prestamistas cargan más que otros.
No confíe en vendedores de préstamos que van de puerta en puerta. Si ustedrealmente necesita o quiere un préstamo de casa, usted debe hacer el primer contacto e investigar cuidadosamente todas las posibilidades antes deconsiderar un préstamo.
No acepte un préstamo que es hecho solamente sobre el valor de su casa, ni por su habilidad de pagarlo. La equidad de su casa sola, no le da los ingresos que necesita para hacer los pagos mensuales.
No pida prestado más dinero que el que realmente necesita. Entre más grande el préstamo, es mayor el interés (derecho) que su prestamista tiene en la equidad de su casa.
No firme una forma que tenga información incorrecta acerca de usted.
No firme nada que tenga que ver con su casa, que contenga espacios en blanco.Una vez que firma esta forma, cualquier persona puede llenar esos espacios conobligaciones que pueden ser diferentes con las que usted estuvo de acuerdo.
No firme ninguna forma escrita en un lenguaje que usted no entiende. ¡Usted puede estar dando su casa sin que usted lo realice. Está bien decir: " No lo entiendo y no lo voy a firmar."
Recuerde: que si la oferta es buena hoy, deberá ser buena mañana
Si suena muy bueno para ser verdad, probablemente lo es.
Recursos
Antes de tomar un préstamo de equidad de casa, consiga consejos gratis depre–préstamo:
San Francisco
Bar Association of San Francisco – Equity Fraud Hotline and lawyer referral
(Asociación de Abogados de San Francisco—Linea de emergencia de fraude deequidad y referencias a abogados
(415) 782–8903
Consumer Credit Counseling Service
(Servicio de Consejos de Crédito al Consumidor)
(415) 788–0288 o (800) 777–7526
Consumer Action (Acción del Consumidor)
(415) 777–9635
Condado de Alameda
ECHO Housing (ECHO Vivienda) (510) 271–7931
Condado de Contra Costa
ECHO Housing (ECHO Vivienda) (925) 679–8023
Condado de San Matéo
Consumer Credit Counseling Service
(Servicio de Consejos de Crédito al Consumidor)
(800) 200–6444
Legal Aid Society of San Matéo
(Sociedad de Ayuda Legal de San Matéo)
(650) 377–0158
East Palo Alto Law Collective
(Colectiva Legal de East Palo Alto)
(650) 853–1600
Condado de Santa Clara
Consumer Credit Counseling Service
(Servicio de Consejos de Crédito al Consumidor)
(800) 969–7526
Si usted piensa que ha sido víctima de un fraude de préstamo de equidad de casa, llame a alguna de las agencias locales listadas abajo. Después, llame alCentro Nacional de Información de Fraude. Ponga una queja escrita contra el prestamista en la agencia apropiada de ejecución de la ley y en las agencias reguladoras del Estado.
National Fraud Information Center
(Centro Nacional de Información de Fraude)
(800) 876–7060
Los reportes de fraude de los consumidores, dentro de minutas, son enviadas a la agencia jurídica apropiada de la ejecución de la ley.
Ejecución de la Ley:
San Francisco
District Attorney (Oficina del Acusador Público del Distrito (415) 553–1814
Condado de Alameda
District Attorney (Oficina del Acusador Público del Distrito) (510) 569–9281
Condado de Contra Costa
District Attorney (Oficina del Acusador Público del Distrito) (925) 646–4500
Condado de San Matéo
District Attorney (Oficina del Acusador Público del Distrito) (650) 363–4677
Condado de Santa Clara
District Attorney (Oficina del Acusador Público del Distrito)
División de Fraude de Bienes Raíces (408) 792–2880
Agencias Reguladoras del Estado:
Llame a cada una de las agencias para ver si el prestamista del que usted se está quejando tiene licencia en esa agencia. Algunas veces los prestamistas tiene licencia de ambas agencias.
California Department of Real Estate
(Departamento de Bienes Raíces de California)
185 Berry Street, Suite 3400
San Francisco, CA 94107
(415) 904–5925
California Department of Corporations
(Departamento de Corporaciones de California)
3700 Wilshire Blvd. Suite 600
Los Angeles, CA 90010
(800) 347–6995 (llamada gratis)
