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¿Qué es una Hipoteca Inversa?
Una Hipoteca Inversa es un préstamo de casa popular pero compleja para losdueños de casa de edad avanzada. Si usted califica para una Hipoteca Inversa,usted no tiene que hacer pagos mensuales sobre el préstamo. En lugar de ésto el prestamista le paga a usted. Típicamente, la Hipoteca Inversa es pagada dela equidad de su casa cuando usted vende la casa, se muda permanentemente o semuere. Usted o aquellos que son sus herederos pueden quedarse con que le quededespués de pagar lo que usted le debe al prestamista.
Para calificar para una Hipoteca Inversa usted debe ser dueño de casa, por lomenos de 62 años de edad. La hipoteca de su casa debe estar completamente ocasi pagada. Generalmente la cantidad que usted puede pedir prestada dependedel valor de su casa, la cantidad de equidad que usted tiene en su casa y su edad al tiempo en que usted solicita el préstamo.
Por ejemplo, uno de los planes disponibles de las Hipotecas Inversas dejaríaque un prestatario de 75 años de edad consigue un préstamo de $73,201 sobre sucasa que vale $200,000. En comparación, un prestatario de los 95 años de edad con una casa del mismo valor podría conseguir un prestamo de $120,573 bajo el mismo plan.
Escogiendo la Hipoteca Inversa correcta puede darle más independenciafinanciera y más tranquilidad durante sus años de oro. Escogiendo el plan erróneo lo puede llevar a la ruina.
Una palabra de precaución: Si usted escoge un plan que requiere que sea pagadoen una fecha específica conocida como Hipoteca Inversa de "término fijo"(fixed term), usted debe estar seguro que puede pagar la hipoteca en esa fech apredeterminada. De otra forma usted puede tener que vender su casa y mudarse en orden de pagar el préstamo.
Tome ventaja de los consejos gratis de Hipoteca Inversa para tomar la decisióncorrecta. Por favor haga referencia de la lista de Recursos al final de estefolleto.
¿Cómo Sé Si Una
Hipoteca Inversa Es Apropiada Para Mí?
Una Hipoteca Inversa puede ser la correcta para usted si:
Considere las alternativas de una Hipoteca Inversa si:
¿Cuales Son Algunas
De Las Ventajas De Una Hipoteca Inversa?
Una Hipoteca Inversa puede ayudarle a mantener su independencia financiera ymantener un estándar adecuado de vida.
Una Hipoteca Inversa le permite permanecer en su casa y retener los derechos de propiedad.
El dinero que recibe de una Hipoteca Inversa, no paga impuestos.
¿Cuáles Son Las Desventajas De Una Hipoteca Inversa?
Las opciones de una Hipoteca Inversa pueden ser confusas y numerosas. Consigaconsejería.
Las Hipotecas Inversas son más costosas de arreglar que otros tipos depréstamos.
Aunque el dinero que recibe está libre de impuestos, una Hipoteca Inversa puede tener impacto sobre ciertas elegibilidades de beneficios públicos"basadas en la necesidad" como MediCaid, Ingreso Suplemental del Seguro Social(SSI) y beneficios de MediCal.
¿Qué tipos de Hipotecas Inversas hay disponibles?
Hay tres tipos de planes de Hipotecas Inversas disponibles hoy en día:asegurada por FHA, por el prestamista, y sin seguro. Cada tipo es diferente alas otras. Un consejero de Hipotecas Inversas puede ayudarle a decidir cualtipo de hipoteca es correcta para usted y cual prestamista le ofrece elprograma que mejor se acople a sus necesidades.
¿Qué Preguntas Debo
Hacer Si Decido Buscar
Una Hipoteca Inversa?
Use esta lista de preguntas:
Esenciales De Una Hipoteca Inversa
Cuatro cosas importantes que usted debe hacer antes de conseguir una HipotecaInversa:
1. Determine si usted realmente necesita una Hipoteca Inversa o si otro tipo depréstamo es mejor para usted. Dependiendo de sus necesidades y su situaciónfinanciera, usted puede ser capaz de cumplir sus compromisos con otra soluciónmenos costosa que la proveída con una Hipoteca Inversa.
2. Visite a un consejero de Hipotecas Inversas, gratis, aprobado por HUD para que le ayude a decidir si una Hipoteca Inversa es conveniente para usted, o paraque le ayude a escoger entre los tipos diferentes de Hipotecas Inversas.
3. ¡Busque alrededor y compare! No todas las Hipotecas Inversas fueron creadas iguales. Estas varían substancialmente en que tanto dinero en efectivo ustedpuede conseguir, cuanto es su costo y otros elementos.
4. Considere si una Hipoteca Inversa podría hacerla inelegible para cualquier delos beneficios públicos que usted recibe ahora o puede ser elegible pararecibirlos en el futuro. Por ejemplo: Si usted actualmente está recibiendo o espera ser elegible para recibir cualquier beneficio "basado en su necesidad",como MediCal o Ingreso Suplemental del Seguro Social (SSI), los pagos de laHipoteca Inversa tendrán que ser estructurados de forma que los pagos mensuales sean gastados dentro del mes en que se reciben. Si no, tales pagos serán considerados como "ingreso" y pueden hacerla inelegible para obtener beneficios públicos. Usted debe hablar con el proveedor de sus beneficios ypreguntarle como una Hipoteca Inversa puede afectar su elegibilidad.
Recursos
¿A Quién Debo Acudir Para Que Me Ayuden?
Estas agencias proveen consejos gratis de Hipotecas Inversas y están aprobadaspara dar consejos de hipotecas por el Department of Housing and UrbanDevelopment (HUD, siglas en inglés) (Departamento Federal de Vivienda ydesarrollo Urbano).
San Francisco
Counsumer Credit Counseling Service
(Servicio de Consejos de Crédito al Consumidor) (415) 788–0288 o (800)777–7526
Condado de Alameda
ECHO Housing (ECHO Vivienda)
(510) 271–7931
Condado de Contra Costa
ECHO Housing (ECHO Vivienda)
(510) 679–8023
Condado de San Matéo
Human Investment Project
(Proyecto de Inversiones Humanas)
(650) 348–6660
Condado de Santa Clara
ECHO Housing (ECHO Vivienda)
(510) 271–7931
Condado de Solano
Vacaville Office of Housing and Redevelopment
(Oficina de Vacaville de la Vivienda y Redesarrollo)
(707) 449–5675
Condado de Sonoma
Consumer Credit Counseling Service
(Servicio de Consejos al Consumidor)
(707) 527–9921
Consejos Adicionales (no aprobados por el HUD)
son disponibles gratis a través de:
Bar Association of San Francisco
(La Asociación de Abogados de San Francisco)
(BASF, siglas en inglés) (415) 782–8903
BASF revisará los documentos de Hipotecas Inversas y referirá al consumidor aotros abogados.
Para más información acerca de Hipotecas Inversas, contacte:
U.S. Department of Housing and Urban Development
(HUD, siglas en inglés), llamada sin cobrar
(888) 466–3487
Federal Trade Commission (FTC, siglas en inglés) escriba para obtener elfolleto gratis "Reverse Mortgages Fast Facts"
Consumer Response Center FTC
600 Pennsylvania Ave. N.W.
Washington, DC 20580
O llame al (202) FTC–HELP
American Association of Retired Persons (AARP): escriba para obtener una guíagratis sobre las Hipotecas Inversas:
Home Made Money
AARP Home Equity Information
601 E. Street N.W.
Washington, DC 20049
Fannie Mae: Llame al (800) 732–6643 para que le manden una guía gratis "Moneyfrom Home: A Consumers Guide to Reverse Mortgage Options"
National Center on Home Equity Conversion (NCHEC), ofrece una lista actual de todos los prestamistas de Hipotecas Inversas públicos y del sector privado.Envíe $1.00 y un sobre con su nombre y domicilio y con estampilla a Reverse Mortgage Locator, Suite 115, 7373 147th Street, Apple Valley, NM 55124.También está disponible "Your Retirement Nest Egg: A Consumer Guide to the NewReverse Mortgages" (800) 247–6553 para que le den información.
