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Familias latinas y afroamericanas pagan más
al
refinanciar sus casas, según estudio
AUSTIN, TX -- Al refinanciar sus casas, más y más familias latinas y afroamericanas en Texas están descubriendo que el factor raza tiene un impacto negativo sobre ellas, según un estudio dado a la publicidad por la Unión de Consumidores.
El análisis halló que las familias afroamericanas son 3.9 veces más propensas a obtener un préstamo de refinanciamiento de compañías financieras de alto costo (llamadas en inglés "subprime lenders"), mientras que los latinos tienen 1.6 veces más probabilidad de hacer negocios con estas compañías. En general, los consumidores que refinancían sus casas con prestamistas de alto costo pagan alrededor de $2,000 más anualmente en interés, según Rafael Ayuso, portavoz de la Unión de Consumidores, editores de la revista Consumer Reports.
(Puede bajar el estudio en inglés haciendo click aquí: http://www.consumersunion.org/finance/au-min-rpt.htm.)
El problema es acentuado por el hecho de que tradicionalmente las comunidades minoritarias no se compenetran bien con las empresas bancarias y compañías hipotecarias comunes, muchas veces por temor a ser rechazados. Muchas veces, dice Ayuso, las empresas convencionales no hacen gran esfuerzo en abrir sucursales en estas comunidades minoritarias y a la larga estas firmas de alto costo se mueven agresivamente para llenar el vacío.
"La mayoría de las ciudades en Texas con la mayor cantidad de prestamistas de alto costo son predominantemente habitadas por latinos", señala Ana Yáñez-Correa, directora de políticas de LULAC. "A través del sacrificio y del trabajo, las familias latinas han tratado de acumular capital en sus hogares para a la larga pasarle un día sus hogares a sus hijos. Pero al contrario, al refinanciar a un nivel de interés excesivo le están pasando el capital por el cual trabajaron tan duramente a los prestamistas de alto costo".
Aún tomando en consideración el factor ingreso, el índice de disparidad entre los consumidores anglosajones y minoritarios persiste. Entre personas con ingreso anual de más de $60,000 que piden prestado una cantidad 2.5 veces o menos que su ingreso reportado, 16.7 por ciento de anglosajones usaron una compañía de refinanciamiento de alto costo, comparado con 30.9 por ciento de los latinos y 46.9 por ciento de los afroamericanos.
El estudio de la Unión de Consumidores halló que la penetración de este tipo costoso de préstamos de refinanciamiento es más pronunciado en ciudades de tamaño mediano en Texas, particularmente a lo largo de la costa del Golfo de México y en el Valle de Río Grande. En muchos casos, el índice de disparidad fue mucho más elevado que en ciudades grandes como Dallas y Houston.
Durante el período del estudio el nivel más alto de préstamos de refinanciamiento de alto costo fue en Beaumont-Port Arthur, seguido por El Paso y McAllen/Edinburg/Mission.
La disparidad en el refinanciamiento
entre anglosajones y afroamericanos fue más pronunciado en:
· Tyler (6.5 por ciento para anglosajones; 45 por ciento para afroamericanos = proporción de disparidad de 6.99)
· Bryan-College Station (4.7 por ciento para anglosajones; 23.1 por ciento para afroamericanos = proporción de disparidad de 4.93)
· San Angelo (7.5 por ciento para anglosajones; 35.9 por ciento para afroamericanos = proporción de disparidad de 4.76)
· Longview/Marshall (6.5 por ciento para anglosajones; 30.6 por ciento para afroamericanos = proporción de disparidad de 4.70)
La disparidad en el refinanciamiento entre anglosajones y latinos fue más pronunciado en:
· Lubbock (9.0 por ciento para anglosajones; 37.3 por ciento para latinos = proporción de disparidad de 4.16)
· Bryan-College Station (4.7 por ciento para anglosajones; 16.1 por ciento para latinos = proporción de disparidad de 3.44)
· Victoria (8.2 por ciento para anglosajones; 27.8 por ciento para latinos = proporción de disparidad de 3.40)
El informe recomienda que la Legislatura de Texas:
· Prohiba el refinanciamiento de cargos, gastos de cierre u otros cobros del prestamista (incluyendo "puntos pre-pagados") si los cargos sobrepasan de 3 por ciento de la cantidad del préstamo;
· Requiera un asesoramiento profesional para personas que obtienen un préstamo de alto costo durante el período de espera actual de 12 días;
· Prohiba los préstamos que no toman en cuenta la habilidad de la persona de pagar sus deudas;
· Limite los "puntos descontados" a cargos legítimos que proveen un beneficio sustancial al consumidor.
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La Unión de Consumidores, editores de la revista Consumer Reports, es una organización sin fines de lucro establecida en 1936 para ofrecerle a los consumidores información y consejos sobre bienes, servicios, salud y finanzas personales, y para iniciar y cooperar con esfuerzos individuales y de grupo para mantener y mejorar la calidad de vida de los consumidores.
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