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LOS EXPERTOS EN COMPRAS DE AUTO DE CONSUMER REPORTS AYUDAN A LOS COMPRADORES
A OBTENER LAS MEJORES OFERTAS CON 2 LISTAS CRUCIALES:
10 TRAMPAS COMUNES QUE DEBE DE EVITAR Y 12 TRUCOS DE COMPRAS
Usted quiere un gran auto a un gran precio. El concesionario quiere tener la mayor ganancia que pueda. La edición anual de abril de Consumer Reports le ayuda a resistir los ardides más comunes de los concesionarios que pueden sacarle más efectivo de lo que usted quiere pagar. Aquí hay 10 trampas comunes que debe evitar.
(1) La puntuación de crédito
falsa. El concesionario revisa su informe de crédito y le dice que
es más baja de lo que verdaderamente es, le dice que usted no cualifica
para el préstamo de auto con el interés más bajo que le
llevó al concesionario en primer lugar. Tendrá que pagar una tasa
más alta. Esta práctica es ilegal. Consumer Reports le recomienda
que sepa su puntuación de crédito antes de buscar un préstamo
de auto. Si el concesionario le dice que su puntuación de crédito
es más baja de lo que usted sabe que es, compre su auto en otra parte
y reporte al concesionario a la fiscalía general de su estado.
(2) 0 depósito, 0 interés, 0 pagos por un año. Pero
cuando se vence el año usted debe todos los pagos mensuales que ha pospuesto,
a veces con el interés retroactivo. Usted termina debiendo mucho más
que el precio de etiqueta por un vehículo que es ahora un auto usado.
En algunos casos, el contrato estipula que el comprador le debe al concesionario
X cantidad de pagos mensuales a una tasa de interés alta, luego debe
volver a financiar el balance del préstamo. No caiga en esta treta. Un
trato "0-0-0" cuesta más a largo plazo que un préstamo
convencional. También recuérdese de revisar el contrato en su
totalidad.
(3) "¡Saldaremos su préstamo!" Estos anuncios
sugieren que el concesionario asumirá la deuda de su auto anterior o
de su arrendamiento para obtener el negocio. Pero lo que usted deba de su auto
viejo se hace parte de su nuevo préstamo. ¿El consejo de Consumer
Reports? Mantenga su arrendamiento para evitar tarifas de cancelación
prematura y no de su auto como parte del trato si todavía debe más
de lo que vale su auto.
(4) "Pague más o diremos que se robó el auto".
El vendedor dice que usted puede regresar a su casa hoy en el auto de sus sueños.
Y también cualifica para una tasa mejor de lo que esperaba, si financia
su compra con el concesionario. Usted firma los papeles y se marcha, pero una
semana después el vendedor le llama le dice que usted no cualificó
para una tasa baja después de todo; ahora usted tiene que pagar más
por el préstamo o el vendedor le amenaza diciendo que reportará
el auto como robado. Si usted quiere cancelar el trato, puede que le diga que
no es posible; el concesionario ya vendió el auto que usted dio como
depósito y usted firmó un contrato. CR dice que sólo acepte
la oferta de su concesionario si supera la tarifa mejor que haya encontrado
en otra parte. Antes de tomar posesión del auto, asegúrese de
tener un acuerdo de financiamiento aprobado a la mano.
(5) La revisión de crédito obligatoria. Si usted está
pagando en efectivo, tiene otro financiamiento o sólo está haciendo
un manejo de prueba, los concesionarios de auto pueden obtener su informe de
crédito sólo con su consentimiento escrito. Un número excesivo
de indagaciones de crédito puede disminuir su puntuación de crédito
y manchar su crédito. Si usted ha hecho arreglos de financiamiento en
otra parte o piensa pagar en efectivo, dígale al vendedor que no les
autoriza a llevar a cabo una indagación de su crédito. No les
dé su número de Seguro Social ni su licencia de conducir y antes
de firmar cualquier papel, insista en que la cláusula que autoriza a
indagar sobre su crédito sea eliminada del documento.
(6) La garantía extendida obligatoria. El gerente de financiamiento
le dice que debe comprar una garantía extendida. El banco lo requiere,
le dice. En algunos estados tal oferta es ilegal, pero es difícil de
probar. Los prestamistas típicamente no requieren una garantía
extendida y Consumer Reports no recomienda comprar una a menos que el auto sea
particularmente propenso a dar problemas.
(7) "No aceptamos cheques de bancos en línea ni de cooperativas
de crédito". Los concesionarios tienen el derecho a rechazar
un cheque de una fuete si está declarado en una política escrita,
pero esto muchas veces es otra treta para tratar de hacerle financiar a través
del concesionario. Indíquele al gerente de financiamiento que los bancos
en línea y las cooperativas de crédito han existido por años
y que están en el negocio de emitir préstamos. Y la mayoría
de los bancos en EEUU están asegurados por el FDIC; no rebotan cheques.
Si el concesionario no desiste y acepta el cheque o no le ofrece una mejor tasa
por financiamiento, márchese.
(8) "¿Cuánto puede pagar por mes?" El concesionario
puede hacer dinero de esta manera porque puede arreglar los varios elementos
del trato para que usted reciba un pago mensual relativamente bajo pero pague
más a largo plazo. CR le recomienda que negocie el precio del vehículo
primero como lo haría si usted estuviese pagando en efectivo utilizando
recursos tales como el Consumer Reports Wholesale Price. Calcule los pagos mensuales
sólo tras haber llegado a un acuerdo en cuanto al precio de venta.
(9) Tarifas sospechosas. Usted piensa que el trato está hecho
pero el contrato de ventas incluye tarifas por un "paquete de protección"
y cargos por "preparación de concesionario" que nadie discutió
con usted. Estos cargos adicionales usualmente incluyen protección que
usted no necesita entre los que podría estar el gravar el Número
de Identificación del Vehículo (VIN, por sus siglas en inglés)
en las ventanas para desalentar a los ladrones, tratamiento a prueba de moho
y protección del tapizado. El consejo de CR es que se niegue a pagarlas;
tache estas cláusulas en el contrato de venta. La carrocería de
los vehículos ya viene cubierta para protegerla contra la corrosión.
El tapizado está tratado en la fabrica por lo general. Algunos estados
requieren a los concesionarios que ofrezcan gravado de VIN pero lo puede hacer
usted mismo con unos paquetes que puede comprar en línea por $25.
(10) La cláusula de arbitraje. Cada vez más concesionarios
dicen que usted debe de aceptar llevar a arbitraje cualquier problema que surja
con relación a ellos en el futuro que conlleve acción legal. No
compre a un concesionario que le requiera que firme una cláusula obligatoria
de arbitraje. Usted estaría renunciando su derecho a remedios de surgir
un problema serio.
Doce trucos para comprar inteligentemente
En nuestro sondeo más reciente de nuevos compradores de auto, el 38 por ciento de quienes respondieron dijo que negoció, esto representa un aumento con relación al 30 por ciento que dijo esto hace 2 años. Muchos sintieron o se les dijo que el concesionario no negociaría debido a un precio o financiamiento especial en el vehículo. CR dice que no dude en negociar, aún si hay ofertas especiales. Para más información visite ConsumerReports.org.
(1) Obtenga información
sobre precios. El Consumer Reports New Car Price Service provee el CR Wholesale
Price, el cual toma en cuenta ofertas e incentivos que reciben los concesionarios
de los fabricantes así como también información de último
minuto en cuanto a ofertas de financiamiento o rebajas.
(2) No le demuestre al vendedor que está enamorado de un vehículo.
Usualmente hay varios competidores comparables como por ejemplo el Honda Civic
y el Toyota Corolla. Para ver cuáles modelos compiten en la misma categoría,
use las evaluaciones y las descripciones de vehículos de la edición
de abril.
(3) Decida cuáles opciones debe tener y de cuáles puede prescindir.
Un auto que está en el inventario del concesionario puede que no tenga
todos los aditamentos que usted tiene en mente; pero puede ser casi lo que usted
quiere y ahorrarle cientos de dólares en el proceso. Sospeche de los
paquetes opcionales que le hacen pagar por equipo que usted no necesita en realidad.
(4) Solicite estimados de concesionario y de servicios de compras de autos en
el Internet. Mientras más sepa, más posibilidades tendrá
de obtener un buen trato.
(5) Nunca negocie a partir del precio de etiqueta. Siempre comience desde
el Consumer Reports Wholesale Price hacia arriba. O utilice el precio de factura,
asegurándose de que resta las rebajas, incentivos del concesionario y
ofertas.
(6) No responda si el vendedor le pregunta qué constituye una ganancia
legítima. Usted no le pediría a un vendedor que le impusiera
su salario. Los concesionarios venden autos todos los días. Es su trabajo
determinar cuál es una ganancia razonable.
(7) Esté dispuesto a marcharse. Si no le gusta el trato o si algunos
de los detalles de la oferta le dan qué pensar, dígale al vendedor
que va a hacer su negocio a otra parte. Si el concesionario le pide que se quede,
explíquele francamente por qué usted no está contento con
su oferta. Puede que termine con una cotización más baja.
(8) Si usted es renuente a regatear, se siente mal por el concesionario
de autos o está preocupado por cuán seguro se siente al comprar,
reclute a un amigo o un familiar con mente más ruda que haga el trabajo
por usted.
(9) Si ha negociado un buen precio y el concesionario no renuncia a un
recargo modesto por publicidad o papeleo, pida servicio gratuito o alfombras
gratuitas para contrarrestar la tarifa.
(10) No espere a que su cacharro viejo muera antes de buscar un reemplazo.
Si necesita un auto rápidamente podría terminar pagando de más.
(11) No deje un depósito para conservar un precio a menos que esté
seguro sobre el auto que quiere. Hacer otra cosa puede presionarle a actuar
prematuramente.
(12) Insista en que el contrato de ventas estipule que puede invalidar el
acuerdo si algo sale mal, por ejemplo si el vehículo no es entregado
en una fecha específica. Y asegúrese de que el gerente general
o el gerente del concesionario firme el contrato. Puede que la firma del vendedor
no represente un compromiso legal.
La edición de 50 aniversario de la Edición Anual de Autos está a la venta a partir del 11 de marzo hasta el 11 de junio. La Edición de Autos está disponible donde se vendan revistas y puede ordenarse en línea a través de www.ConsumerReports.org.
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ABRIL 2003
El material que
se incluye está dirigido a entidades noticiosas legítimas solamente,
no puede ser utilizado con fines comerciales ni promocionales. Consumer Reports®
es publicado por Consumers Union, una entidad sin fines de lucro independiente
de pruebas y recolección de información que sirve sólo
a los consumidores. Somos una fuente de consejos objetivos sobre productos y
servicios, finanzas personales, salud, nutrición y otros asuntos concernientes
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informar y proteger al público.
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